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1．为钱同某人结婚致富。众所周知，这意味着将要付出什么样的代价。富爸爸曾说：“男人
或女人都可为钱而结婚，但你能想像同你不爱的人共度一生的情景吗？这个代价实在是太大了。”
2．坑蒙拐骗和违法致富。富爸爸说：“合法致富是很容易的，人们为什么还要违法犯罪去冒
坐牢的危险呢？除非他们真的喜欢从中寻求刺激。对我来说，冒坐牢之险致富是一个昂贵的代价
。我是为了自由才想变得富有，何必去冒失去自由的危险？更何况如果干了不法勾当，我将无法
面对家人和朋友。而且，我一直认为自己是个低级的撒谎者，记性又不好，总是不能自圆其说。
因此，最好还是说实话，我觉得诚实才是上策。”
3．继承遗产致富。富爸爸说：“迈克从前常常感到所拥有的一切不是自己挣来的，他总在怀
疑自己是否有能力靠自己致富。因此，我只给了他很少一点钱，并像引导你一样引导他，然后就
靠他自己去创造财富了。对他而言，能感觉到自己有能力赚钱是非常重要的。当然，并个是每个
有幸继承财产的人都能这么想。”
我和迈克是一起长大的，小时候我们两家都比较穷。但到我们成年时，迈克的爸爸已经变成
了夏威夷最富有的人之一，而我的亲生父亲仍然很穷。迈克命中注定会从那个我称作富爸爸的人
那里继承财产，而我却注定要白手起家。
4．中彩票致富。对此，富爸爸只是说：“偶尔买张彩票还是可以的，但是把你未来的财务状
况完全押在彩票上，就是愚蠢的致富打算了。”
遗憾的是，许多美国人却说，中彩票正是他们的全部致富计划。把美好生活的希望建立在一
个一亿分之一的奇迹上，是要付出很大代价的。而且，要是你对如何处理一大笔意外之财没有正
确的打算，那么很快你将再度贫穷。最近．报纸上讲了一个人中彩票的故事。这个人疯狂地享受
人生，但很快就债台高筑，最终不得不考虑宣告破产。但在中彩之前，他的财务问题曾经处理得
很好。为了解除危机，他又去博彩，而且又一次中了。这一回，他去找了个财务顾问帮他规划并
处理财产。这个故事意在告诉我们：如果你中广大彩一定要对钱有个规划，毕竞没有多少人能像
他那样幸运地中第二次。
5．成为影星、摇滚歌星、运动明星或某一领域的杰出人物而致富。富爸爸说：“我不聪明，
又没大赋，长得也不怎么样，更不会逗人开心，所以做名人的办法对我并不实际。”
好莱坞到处都是身无分文的演员，俱乐部里也不乏成天梦想录制金唱片的摇滚乐队；高尔夫
球训练队里的球员，都梦想着成为泰格·伍兹那样的职业球员。然而，如果你走近泰格·伍兹，
你就会发现，泰格·伍兹走到今天这一步是付出了巨大代价的。他3岁就开始打球，一直打到ZO岁
才成为职业球员，他的代价就是17年的艰苦训练。
6．贪婪致富。这种人在世上比比皆是。他们的口头禅就是：
“我要守住我的财富。”贪财的人通常对其他东西看得也很紧。要是别人有求于他们或要求
他们面授机宜时，他们多半没空。贪心的代价是你不得不更加努力，以保住你想要得到的。牛顿
定律提到，当有一个作用力的时候，必然有一个相对的反作用力存在。如果你贪得无厌，人们会
以同样的方式回敬你。
当我遇到那些把钱看得很重的人时，我会让他们开始试着拿出一部分钱捐给教堂或捐给他们
喜欢的慈善机构。按照经济学和物理学的法则就是付出你想要的。想要得到微笑就先微笑，想要
挨揍就先出拳，想要获得财富，就要先给予。
虽然，对贪婪成性的人来说，松开拳头往外掏钱实在是一件难事。
7．靠假冒伪劣产品致富。这点让富爸爸情绪激动，他说：“靠劣质产品致富，意味着你也很
劣质。这就是问题的实质。这个世界最讨厌这种富人。人们之所以憎恨查尔斯·狄更斯的名篇
《圣诞颂歌》中的人物斯克瑞奇就是因为这个原因。”富爸爸又说道；“像斯克瑞奇那样致富的
人给富人带来了不好的名声。生于贫穷，死于贫穷是一种悲剧，而生于贫穷，为财而死则是疯狂
的。”
富爸爸平静下来后又说：“我认为有钱就可以享受生活，所以我努力工作，我的钱也在努力
运转，最后我享受到了劳动的果实。”
造就美好人生
近来有一篇文章证实了富爸爸的观点。詹姆斯·戴尔·戴维森和洛德·威廉·雷斯莫格的
“在变迁的时代创造美好人生”的文章刊登在《战略投资通讯》上。这两个人还合著过另外几本
畅销书：《街头血雨》、《大结算》、《姣姣者》。这些书都极大地影响了我的投资方式和对未
来的看法。戴维森是国家纳税人联合会的创始人，雷斯莫格是世界上许多经济实力最强大的投资
人的经济顾问，他也曾担任过《伦敦时报》的编缉和英国广播公司的副总裁。
富爸爸说：“致富有两种方法，一种是多赚钱，一种是少欲望。问题是大多数人在这两方面
都不行。”这篇文章和本书，就是告诉你如何能多赚钱以便满足更多的欲望。下面是刊登在《战
略投资通讯》上的“在变迁的时代造就美好人生”一文的节选：
“节俭是积累财富的奠基石。”
托马斯·J·斯坦利廉姆·丹科
——《邻家的百万富翁》，1996
这让我记起了我对畅销书理论的抱怨，如斯坦利和丹科写的《邻家的百万富翁》，我的朋友
德怀特·李所著的《富在美国：八条创造财富和幸福生活的法则》。两本书都把成功解释成过着
节俭的生活并节约每一分钱的人能够“致富”……
是的，如果你每年的收入从未超过5万美元，只要存好每一分钱你就能成为百万富翁。但是，
由于你对钱财需求的底线，即使甚至顿顿吃从超市买的罐装意大利面，你也无法由于节俭而成为
百万富翁。这有助于理解为什么仅有十分之一的百万富翁的净资产能达到500万美元。节俭只是那
些无法继承财产、没有较高现金流入的人致富的第一步。对美国人来讲，成为百万富翁是最基本
的一步，只有这样，你才可以以“特许投资者”的身份投资高速发展公司进行“证券私募”交易
。这是致富的主要途径。我20多岁就成了百万富翁，但我很快意识到区区几百万根本算不了什么，
这点钱负担不起我所喜欢的生活方式。
……我的结论是：赚钱的最佳途径就是参与私营公司的私人投资。
“在变迁的时代造就美好人生”这篇文章探讨了为什么节俭并不能真正致富。戴维森认为，
节俭有可能致富，但要付出巨大的代价。实际上，是要付出多方面的代价。其中之一就是节俭和
吝啬只能让你的财富聚集而不能创造出更多的财富，如此而已。因为，精打细算并不意味着你有
致富的能力。你只知道节俭本身就是一个高昂的代价。
我和戴维森都不赞同时下流行的一个观念：冻结信用卡量入为出。这对有的人是个不错的主
意，但并不是我们赚钱的初衷和美好享受生活的方式。
节约的重要化
比起戴维森的文章，我更喜欢《邻家的百万富翁》一书。
此书阐明了许多关于节俭的基本观点，并分析了吝啬与节约的区别。富爸爸对节约的关注远
胜于吝啬，他说：“如果你想真正富有，就应该知道何时该节约，何时该一掷千金。而问题是，
很多人只知道如何节约和吝啬，这就好像是在用一条腿走路。”100万美元是一个起点
戴维森同样说过，利用理财能力致富是最可行的。百万富翁在如今并不能说明什么，10O万只
不过是像富人一样投资的投资起点。因此，戴维森很现实地推荐第8条致富的途径。对富爸爸来说，
财务上的精明包含了什么时候该考虑节约，什么时候应该放开手脚。
8．通过财务上的明智决策致富。在我12岁时，我在海滨看到富爸爸对那块土地的投资时，我
就开始明白了明智的财务决策的重要性。许多来自B和I象限的人依靠丰富的知识致富。而且，这
些人中有很多是在幕后操作，对世界金融体系进行管理、控制和调整。
有数以百万计的人虔诚地把退休金、存款和其他资金投入市场，但赚大钱的往往只有那些在
幕后控制投资市场和分配系统的决策者，而很少是个体投资者和退休人员。就像富爸爸多年前教
导我的那样：“有人去体育场门口买比赛的门票，也有人在卖比赛的门票。而你应该选择进入卖
票人的行列。”
为什么富人去更富
在我小的时候，富爸爸对我说：“投资方式上的与众不同，造就了一部分富人更加富有。他
们在那些不是提供给穷人和中产阶级的投资项目上投资。最重要的是他们拥有不同的教育背景。
如果你获得了同样的知识，你就会同样拥有大量的金钱。”
戴维森指出，美元在过去的一个世纪中已经贬值90％，所以，作为一个守财奴式的百万富翁
是不够的。有能力参与富人的投资，其代价就是至少有净资产100万美元。即使这样，你可能仍没
有足够的能力安全地投资于富人的投资。
富爸爸说：“如果你想参与富人的投资项目，你必须具备：
1．教育
2．经验
3．充足的现金
在富爸爸所讲的上面3个E的标准上，你会发现不同的投资者拥有的知识、经验以及资金的状
况都是不同的。
实现财务自由的代价就是花费大量的时间和精力去接受教育，获得经验并寻求大量可投资的
现金。当你能辨别以下概念的不同之处时，你就会发现，你在投资上更加理智，你的财务知识也
随之增长：
①好的债务和坏的债务
②好的亏损和坏的亏损
③好支出与坏支出
④支付的税款和税收优惠
⑤你就职的公司和你的公司
⑥怎样开办企业、怎样稳步发展企业以及让公众了解企业
⑦股票、证券、共同基金、商业、不动产、保险品及各种合法机构的优缺点，以及何时该利
用哪种产品而大多数普通投资者只知道：
①坏的债务，这是他们竭尽全力偿还的。
②坏的亏损，正是它们使投资者认为损失金钱是件坏事。
③坏支出，是他们痛恨支付账单的原因。
④纳税，这让他们认为不公平。
⑤购买失业保险和在别人的公司中工作并一步一步向上爬，而不是去拥有和创造发展自己的
公司平台。
⑥从外部投资，去购买一个公司的股份而不愿出售自己公司的股份。
⑦只投资于共同基金和选买蓝筹股。
9．由于慷慨而致富。这正是富爸爸的致富方式。他常说：“我为人们服务得越多，我就会越
富有。”他还说：“在E象限和S象限中，你的服务对象是有限的，这就是问题。然而，如果你能
在B和I象限中开创出一个较大的运作体系，你想为多少人服务就能为多少人服务。要是你做到了
这一点，你将会比你想像的还要富有。”为越来越多的人服务
富爸爸举了一个如何通过为更多人服务而致富的例子：
“如果我是个医生，一次只能治疗一个病人，那么，对我而言只有两种多赚钱的方法，一是
延长工作时间，二是提高工作效率。但是，假如我能在业余时间继续工作，并研制出治疗癌症的
药物，我就会因为能够给更多的人提供服务而获得财富。”富有的定义
《福布斯》杂志把“富有”定义为：收入100万美元并拥有净资产1000万美元。而富爸爸的定
义更加严格：100万美元稳定的被动收入，500万美元不动产，而不是净资产。因为净资产是一个
含糊的、过分虚饰的东西。同时，他认为，如果不能保证20％的投资收益，就算不上是真正的投
资者。
为了达到富爸爸的目标，从白手起家做起，其间所付出的代价应该由他给出的三个标准来衡
量：所受的教育、经验及充足的现金。
当我1973年从越南回来的时候，我在这三个方面都很欠缺。我面临着一个选择：我是否愿意
投入时间来获得这三个方面的东西？富爸爸做到了，他的儿子迈克做到了，而我的许多朋友也正
在投入时间来获得这些东西，这就是他们越来越富有的原因所在。
从计划起步
作一个富有的投资者，你得先有个计划，然后坚持不懈地去实现它。普通投资者通常在投资
前不考虑计划问题，总是在热点上投资，或者追随当天的热门投资项目。他们不停地从科技股跳
到农矿产品，又跳到不动产，再跑去开公司。偶尔在热门股票上投点资还可以，但千万不要忘记，
热门股票不会让人永远富有。
除了上述三个条件，富爸爸还例举了成为巨富应具备的另外五个条件。这五条对白手起家的
人尤为重要：
1．梦想（Dream）
2．奉献（Dedication）
3．动力（Drive）
4．数据（信息）（Data）
5．美元（Dollars）
大多数人只重视其中的最后两条：信息和美元。许多人认为，上学并从中获得的知识及信息
能让他们赚到美元。从另外一个角度讲，如果他们没有接受过正规教育，他们会说“我没钱是因
为我没上过大学”、“要赚钱就得花钱”或“只要我努力工作，就不愁赚不到钱，最终我会富有”
等等换句话说，很多人都把缺乏教育或金钱，当作不能成为投资者而致富的借口。
富爸爸把他的5个D总结为一点：“在现实生活中，前三条才是最重要的，它们能帮你获得最
终成为超级富翁所需要的信息和金钱。”也就是说，信息和美元来自于你的梦想、你的全心投入
和你为目标而坚持不懈的努力。大多数情况下，专注于寻求更多的信息和金钱并不能让人富有。
当然对于一个白手起家的人来说，信息和金钱也很重要，但更需要的是你走出家门，身体力行。
第一阶段结束语
至此，第一阶段结束了，这一阶段对我来说是最重要的阶段。钱，只是一个概念。如果你认
为钱难赚，你就永远不可能富有，而且这个想法在你的生活中将成为事实。反之，如果你认为钱
无所不在，那么你的想法也会成为事实。
下列四个阶段涵盖了富爸爸的全部计划内容，它和世界上一些最富的人的计划不谋而合。当
你阅读时，想想富爸爸的计划与你的个人财务计划有何相同和不同之处，有什么需要补充，该做
什么样的总结。
我还想提醒您本书所提供的信息仅作为投资的指导，而不是当作精确的数据使用。因为大多
数信息会受到不同的法律的解释，参考时就应从自身特殊的环境出发。而且这些信息并不一定很
清楚明了，所以应该反复仔细地阅读。最后，我建议您咨询您的法律顾问和财务顾问，以便制定
出最符合您需要的目标和计划。
第19章 90/10之谜
2000年2月，我和一群非常聪明的来自美国桑德伯德大学国际管理学院的研究生一起工作。在
三个小时的讲座中，我曾问其中一个学生：“你的投资计划是什么？”
他毫不犹豫地回答：“毕业后，我会找一份年薪不少于15万美元的工作，然后每年至少从中
拿出2万美元进行投资。”
我首先感谢他乐意让我分享他的计划，然后说：“你还记得我曾谈到过的富爸爸90/10的金钱
规律吗？”
“当然。”年轻人笑着说。同时，他也意识到我要向他的思维方式挑战了。他当时正在参加
我任客座教授的那所著名学府的企业家培训课程。从那次谈话以后他才知道，我的教学方式井不
是直接把答案拿给学生，而是通过挑战传统理念，让学生去评估旧的思维模式学到东西。“可90/10
的金钱规律和我的计划有什么联系呢？”他小心翼翼地问。
“太多了，”我说，“你认为你找份工作，每年投资2万美元的计划，能让你成为拥有90％财
富的10％的投资者中的一员吗？”
“我不知道，”他说，“我还没真正仔细考虑过我的计划。”
“大多数人都没考虑过。”我又说，“很多人找到一个投资计划后，就认为它是惟一的或是
最好的投资计划。这样就出现了一个问题，这些人直到状况已无可救药时才去考虑他们所采用的
计划是否是正确的计划。”
“你的意思是说，普通投资者只是在为退休而投资，而且不到退休就不会发现他们的计划是
否可行？”班上另一个学生问道，“当他们发现时已为时太晚了。”
“对许多人来说，年龄是一个现实问题。”我接着说，“悲哀但