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第三讲：金融经济——关心民生要懂的25个经济常识
家事国事经济事，事事关心
二元经济
【点睛】必须有两个轮子才能算得上自行车，一个控制方向，一个提供动力。
【释义】二元经济是指发展中国家的经济是由两个不同的经济部门组成，一个是以农业为主的传统部门，一个是以技术较先进的工业、服务业为主的现代部门。传统部门的劳动生产率较低，存在大量的隐性失业，容纳了绝大部分劳动力。现代部门劳动生产率较高，但是容纳的劳动力较少。
【谈古说今】一般在二元经济中，以农业为主的传统部门存在着大量的隐性剩余劳动力，之所以说是隐性的是因为他们也下田干活，种种庄稼，算不上是失业，但是如果没有他们，农业生产可以照样干下去，所以又叫剩余劳动力。二元经济并不是一个稳定的经济形式，谁不想进城里工作呢，那里工资高，生活条件好。所以你会看到无论是经过多年学习有一定知识和技能的高校学生，还是文化水平不高的农民兄弟，都纷纷地往城市挤，这样发展的最终结果就是二元经济的逐渐解体，最后发展成为发达的一元经济。如今美国、日本等发达国家早就不存在二元经济了，这些发达国家的农民比例基本上都不会超过10％。
〃鲁冠球，你要好好干，争当世界冠军。〃这是李鹏总理接见鲁冠球时所说的鼓励的话。鲁冠球素有商界常青树之称，2003年，他和他的家族以194亿元的资产控制额荣登中国内地资本市场控制榜第一家族，他也是排行榜上控制上市公司数量最多的人之一。然而这位最受尊敬的第一代企业领袖之一却是农民出身，并且至今还操着浓重的浙江乡音，只有初中文化的他向世人展示了一个农民的传奇故事。1969年7月，他带领6个农民，以4000元起家，创办企业，发展成资产超百亿元、员工31800多名的万向集团。这仅仅只是中国几十年发展的一个缩影，在中国富豪排行榜上，前100个差不多都是半文盲农民出身，这些草根阶层不但自己奋斗从一介农民变成城市里的佼佼者，而且他们创办的企业还带动无数人完成了由乡下到城市的转变。正是在这样的转变过程中，中国不断地前进，二元经济中传统的农业部门人数逐渐减少，由改革开放初期的80％已经减少到现在60％左右了。
但是有一群人却在默默地承受着转变过程中的阵痛，他们就是农民工兄弟。中国的国情就是人太多，那么多人守着几亩薄田简直是一种浪费，所以很多剩余的劳动力就想找到新的出路，城市成为他们唯一的选择。但是由于本身没有什么特殊的技能和知识，替代性很强，而且供给又很丰富，所以他们的工资永远是城市里最低的一族。也正是这样的低工资，无福利、无保险才导致中国产品的廉价，才吸引了更多的外来投资，而出口和投资无疑是中国经济增长的根本。可以这么说，中国经济的快速发展是建立在这些受苦受累的民工血汗上的，这是中国为发展付出的代价。这也就是为什么很多学者都说二元经济是中国发展的动力的原因了。
地下经济
【点睛】经济就像比基尼，暴露出的那部分固然重要，但没暴露的那部分才更是要命。
【释义】地下经济也称非正规经济，是一种国民经济中未向政府申报登记，经济活动脱离政府法律法规约束，且不向政府纳税的经济成分。地下经济是当前世界范围内的一种普遍现象，被国际社会公认为〃经济黑洞〃，当前世界的产出中约有23％的比例是地下经济。
【谈古论今】费尔南多生活在秘鲁的利马，像很多大学生一样，他在空闲的时间也开出租车。他一走出校门，就在自己的挡风玻璃上贴上〃出租车〃字样。开出租所得的收入用来支付学费，至于这些收入，他是不需要申报的。
利马的一位经济学教授说：〃这些司机没有运营证，没有劳动合同，也没有社会保险，他不给乘客收据，也不申报收入，自然就不用缴纳税收。在秘鲁有60％以上的劳动者都是在非正规经济部门工作的，比如流动商贩、车夫、印刷工、理发员等。〃
第二部分 第30节：金融经济关心民生要懂的25个经济常识（2）
从事地下经济活动的劳动者得不到必要的劳动保护，也无法享受医疗保险和退休金等社会保障服务，那为什么人们非要在非正规经济部门工作呢？光明正大地在正规经济部门工作，不用提心吊胆，享受政策保障多好啊？！
其实最主要的原因是人口压力和就业压力过大，很多人无法在正规的经济部门得到工作机会，只能通过非正规的渠道自谋生路。在秘鲁正规经济已经不能满足人们的需求。每年有近35万人要进入劳动力市场。在这些新的劳动者当中，有年轻人，他们刚刚进入社会；还有妇女，她们也在寻找工作机会。打个比方，一个城市出租车的牌照就那么多，想再进入基本上不可能，政府既然不给机会，只好自己去寻找机会了。
其次，由于进入正规经济部门的成本太高，很多人不得不从事地下经济的工作。德索托是秘鲁自由和民主研究所的所长，他出版的《另一条道路》专门对地下经济作了描述。他在书中列举了一个他和他同事所做的被人们奉为经典的实验：他们试图在秘鲁首都利马建立一个服装厂。为获得营业执照，他们奔波了近300天，2次对政府主管部门的官员使用贿赂手段。后来，他们到纽约注册了一个同样规模的服装厂，所有的手续仅用4个小时就办妥了，而且不必向政府主管部门行贿。同样他们想在秘鲁注册个运输公司，至少需要2年时间，即使是办个小商亭也要43天后才能得到营业执照，并支付600美元的各种费用。如此高的〃合法性〃成本逼得很多人只得进入非正规经济部门。
最后，还有很多经济活动是违法的，比如说贩卖毒品，从事色情服务等。他们不被抓起来就赶快烧香拜佛吧，还想让他们到工商部门注册呢？窗户都没有，更别说门了！
经济一体化
【点睛】实现经济一体化就像上天堂，每个人都想去，但都不想去得太早。
【释义】经济一体化指各国彼此开放，商品、资本和劳务能够自由流动，不存在任何的贸易壁垒，形成相互联系、相互依赖的有机整体。
【谈古说今】自二战之后，伴随着国际贸易的发展，经济一体化逐渐成为了共同的选择，各国都在促进本国与他国的贸易问题上不遗余力，各种地区性的经济共同体也纷纷建立，像目前比较有影响的有欧洲联盟，北美自由贸易区，亚太经合组织，中国…东盟自由贸易区。八十年代之后，这种一体化逐渐扩展到全球，各个国家的经济政治联系更加紧密了，人们不禁要问为什么要推进经济一体化，它到底有什么益处呢？
先说个反面的例子，在明朝虽然郑和多次组织巨大的船队下西洋，但是统治者却不愿与外国人进行贸易，因为他们认为中国乃是泱泱大国，什么都不缺，并不需要和别人贸易，在清朝时期，情况也差不多，然而就是这样什么都不缺的泱泱大国却最终远远地落在了后面。当时的统治者实行的是完全的贸易壁垒，将整个世界挡在门外，也就没办法接受先进的技术了，落后是必然的结果。由此可以充分看出贸易壁垒的弊端，它使整个国家固步自封，无法跟上世界发展的潮流从而被先进和发达所抛弃。
第二部分 第31节：金融经济关心民生要懂的25个经济常识（3）
由于你生产你有优势的产品，我生产我有优势的产品，然后我们俩做交易，这样降低了各自的生产成本，得到成本降低的收益，从而参与的国家实现互利共赢。经济一体化放宽了资本、产品流通的限制，扩大了各个国家的市场，从而获得更多的潜在收益。自由贸易还会使得技术交流变得更加方便，从而使得每个国家的技术进步能够得到分享，共同促进生产力的发展。
尽管经济一体化拥有诸多益处，但是否实行完全的经济一体化还要根据国情。完全的经济一体化是要有一定的条件的，因为各个地区的经济结构不一样，经济发展状况，技术水平都不同，如果忽然之间放开所有的市场，会对某些经济体造成毁灭性的打击。比如中国大豆就远远不是美国大豆的竞争对手，他们大规模生产，拥有优良的品种，先进的技术，低廉的成本，所以当我们一下开放大豆市场时，美国大豆一夜之间占据了中国整个大豆市场。国家一看这样下去那还了得，不得不紧急叫停大豆市场的完全开放，这样中国生产大豆的农民才能继续生存下去。所以经济一体化虽然好处很多，但是也要视具体情况而定，不能盲目开放，一下子消除所有的贸易壁垒。
但是总的来说，经济一体化是大势所趋，是一个全球浪潮，违背这个浪潮和趋势的国家就会被踢到历史的垃圾堆里。
城市化
【点睛】丑小鸭进化成白天鹅的漫长过程。
【释义】城市化是由农业为主的传统乡村社会向以工业和服务业为主的现代城市社会逐渐转变的历史进程。在这个进程中，农村人口逐渐转变为城镇人口，经济结构从以农业为主逐渐转变到以工业和服务业为主。
【谈古说今】1978年，我国设市城市193个，人口超过100万的有13个。2007年，设市城市达到656个，100万以上人口城市达到117个，其中出现了像上海、北京、深圳、广州等人口超过1000万的城市数个。在短短三十年中，中国的城市化进程逐渐加快，形成了珠三角、长三角、环渤海三大城市群，占全国土地面积6。3％，人口25。5％，实现全国GDP的46。5％，出口的77。9％，为中国的经济发展做出了卓越的贡献。
然而问题总是伴随着成就而来，据专家估计，到2025年，城市将新增人口3。5个亿，其中流动人口占2。4个亿，所谓的流动人口大多是农民工，这些人处于社会的底层，拿着微薄的工资，受到不平等的待遇，没有基本生活保障，已经成为中国城市化进程中急需解决的问题。下面我们来看一个真实的故事：一个民工的流水账。
这个民工主要帮一个公司干干杂活，都是那些办公室里白领不愿干的活，比如搬搬东西，送送水之类，基本上靠一根扁担，两根绳过活。下面是他的流水账：
第二部分 第32节：金融经济关心民生要懂的25个经济常识（4）
房租：50元（6个民工合租一间贫民区的小房间）
管理费：20元（街道收的，包括10元的暂住费）
餐费：110元（早饭1元，午饭3元，基本上是只管饱的那种，晚饭自己做）
买菜：27元（6人轮流买菜）
买米：15元
日用：30元
买烟：20元（2块钱一包的那种，几天抽一包）
通讯费：17元（很大一部分用来给公司回电话）
交通费：3元（基本上都是靠走）
给儿子生活费：200元（儿子在县里上高中）
给老婆买衣服：20元（明显是打了折的地摊货）
寄回家：150元（存起来供儿子以后上大学用）
给母亲看病：50元
意外支出：60元（为了抢活，乱闯红灯被罚10元，走路不小心碰到一小伙，被讹诈50元。）
像这样的民工，保守估计，在上海，广州，深圳这样的大城市，至少每个城市有200万以上，而这样的生活标准应该是中等吧。这是一群被忽视的人群，一群没有享受到城市化带来的好处的人群，需要我们的政府多加关注。
金融深化
【点睛】从青涩走到成熟，这是必经的阶段。
【释义】金融深化指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。
【谈古说今】目前我国政府对金融体系的干预是非常严重的。首先外汇就存在管制，任何个人不能自由地到国外去进行投资，人民币汇率的高低也是由央行控制着，每年甚至每个月商业银行能够贷出去多少钱有时都要由政府规定。这样管制过于严格会导致很多没有效率的市场行为，汇率不能真正地反应市场上对两种货币的供求，贷款也不能反映企业对资金的渴望程度。
2009年1月1日起，中国与东盟间的贸易实施第三次降税，关税水平降到2。8％，远低于9。8％的我国关税的平均水平。在此后不到14天，正在广西壮族自治区召开的〃两会〃传出消息，中国人民银行南宁中心支行已将对越贸易人民币结算试点调研报告递交人民银行总部，中国与东盟之间在2009年上半年率先开启人民币试点。
这个人民币试点是什么意思呢？就是现在各东盟国家不是与我们进行的贸易很多嘛，而现在贸易大多使用第三方货币——美元。这个试点开始以后呢，就是说结算货款就不再用美元，而是用我们的人民币了，这样人民币国际化就向前迈出了一步。现在广州、深圳、珠海、东莞、上海五城已经开始人民币贸易结算业务的试点活动了。除此之外，中国还与巴西签订协议，以后咱俩贸易就用我家或你家的货币，不再用美元了。
第二部分 第33节：金融经济关心民生要懂的25个经济常识（5）
其实国家之所以这么做，主要就是要把人民币推向世界。以前我们总是把人民币管的太死了，人家想来投资都不行，这样长久下去不利于提高我们的国际竞争力，也无法成为一个强大的国家。
通货膨胀
【点睛】通货膨胀是能把你手里的雪糕变成冰棍的小恶魔。
【释义】通货膨胀是一种货币的发行量超过经济中的需求量，从而产生货币贬值、物价上涨的经济现象。
【谈古说今】2008年，人们最常说的一句话就是：〃钱越来越不经花了！〃其实就是通俗版的通货膨胀的释义。打个比方，本来一顿饭只要5块钱就能吃好了，而现在却要7块钱，本来一斤猪肉只要8元，现在要10元，这就是通货膨胀。人们不禁深思，为什么会有通货膨胀，它从何而来。下面是通货膨胀的几种成因。
第一种情况是需求拉动型通货膨胀。由于在一定的时间里面，商品的供给基本上就是那么多，所以当对这种商品的需求忽然变得很大，超过供给的时候，自然是供不应求，买的多卖的少，厂家一兴奋价格也就涨了，于是物价自然就上升了。中国有句老话：物以稀为贵，道理跟这个有异曲同工之妙。
第二种情况就是成本推动型通货膨胀。这种通货膨胀，主要是由于原材料价格的上涨造成的。如在七十年代石油价格快速上涨，全球经历了一次严重的通货膨胀，美国甚至一度达到两位数，是二战以来的最高值。
在国民党执政后期，曾经有一个农民挑着两个筐子的钱去商店买东西，有事走开一会，等回来以后发现两堆钱在地上，装钱的筐子被偷了。很讽刺吧？可是却是真实发生过的，甚至是有过之而无不及，因为在当时出现了非常罕见的恶性通货膨胀。这种通货膨胀一般也只有在战争年代或动荡时期才会出现。一般我们生活中出现最多的都是些比较轻微的通货膨胀，在1％~5％之间，此时人们感觉不到物价的变化。稍微严重点的会在5％以上，人们能普遍感觉到身边的餐馆都在不停地提价。
那么我们应该如何去应付通货膨胀呢？轻微的通货膨胀其实并不需要担心，他们只是悄无声息的存在着，对我们的生活不会产生什么影响。实际上，轻微的通货膨胀一定程度上说对经济的发展还是有利的。但是对于严重的通货膨胀，我们就必须要采取行动，钱是肯定不能存到银行了，实际利率为负数，那点利息还不够贬值呢。最好都换成其他货币，比如美元，日元什么的，要是没办法换，就去买黄金，或者一些收藏品，这样可以避免物价严重上涨带来的损失。
产能过剩
【点睛】食欲很旺，但却消化不良，世间最痛苦的事莫过于此了。
第二部分 第34节：金融经济关心民生要懂的25个经济常识（6）
【释义】产能也就是生产能力，指在一定时间内，企业参与生产的全部固定资产在既定的组织技术条件下，能够生产的产品数量。
【谈古说今】目前，中国许多行业，如钢铁、焦炭、煤炭、汽车、航空等都存在着产能过剩的情况。
以钢铁产业为例，前几年，由于中国城市化进程的加快、世界经济的繁荣等原因，对钢铁的需求量逐渐增大，钢铁价格一路上涨。国内的企业基本上都是投入重资购买设备，扩大产能。然而随着2008年世界