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中国感动了整个世界。无独有偶的是，我们的国宝熊猫也正好生活在地震中心，今天的熊猫似乎已经不再仅仅是一种单纯意义上的国宝了，它更代表有着坚强的信念、乐观的精神、具有大爱的中国人民。
正像《功夫熊猫》片尾那棵稚嫩的小桃树一样，我们要在逆境中慢慢长大，武林没有秘笈，秘笈就是你自己。
第三部分
中华文化下的四大商帮
第十章
晋 商
他们创造了一种独特的商业文化，被誉为中国最成功的商帮。
这就是晋商。
到底是什么原因让晋商抓住了机遇，积累了资本？
晋商是如何创造奇迹的？他们的成功有什么秘诀？
一、晋商历史的传奇
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纽约曼哈顿区的南部有一条全球闻名的街道，全长仅500多米，虽然狭窄而拥挤，却云集了包括纽约证券交易所、联邦储备银行在内的众多金融机构，被称为国际金融市场的“神经中枢”。这便是华尔街。
然而，百年之前的地球另一端，在中国的境内，早就孕育了掌控当时中国金融业的“清代华尔街”。当地的商人以一种独特的方式——“票号”开创了中国金融史上的辉煌历程，实现了“汇通天下”的宏伟理想。到1904年，山西票号已经在100多个城市开设了450家分号，那时，北京、上海、广州、武汉等城市里比较大的金融机构，其总部大抵都设在平遥和太谷的寻常巷陌间，正是在这些并不起眼的房屋瓦舍里，山西商人创造了百年的传奇基业。
我先引用一段梁启超的话。他写的是比较简单的文言文，还可以看得懂。
鄙人在海外十余年，对于外人批评吾国商业能力，常无辞以对。独至有此历史（就是山西的晋商），有基础能够继续发达的山西商人，鄙人常以此自夸于世界人之前。
这是一个真正懂得中国的伟大经济学家讲的话。而且还有一个人也讲过类似的话，他就是当时的格兰特将军，他是一位英国人。他说，他漫游欧亚大陆，但绝对没有想到，到了中国看到山西的小商人，他们是如此之厉害，竟然还能够把犹太商人打败。
所以说，所谓过去的晋商，在中外历史上，都获得了非常高的评价。我认为我们有必要让全世界了解晋商，而且我们也希望在梳理晋商整个发展史的同时，自己也得到一点启发。首先我想简单谈一谈晋商的发迹史。晋商基本上是靠地利之便，加之天时与人和而成功的这么一群商人。
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晋商的辉煌是与它独特的地理环境分不开的。山西自古拥有全国独一无二的盐池，物产丰富，与河南、山东等产粮大省邻近，又处在东部与西部、南方与北方相接的位置，山西人自古就与少数民族杂居在一起生活。这些优势使得山西在明清之前就拥有发达的商业贸易，更是明朝晋商形成的物质基础。
第一批山西商人是怎么发达的呢？在明朝开国的时候，北方边防军驻军总共有90万人，分成9个兵站，也就是9个据点。为了防止北方的匈奴，就是元朝灭亡后的蒙古人的侵犯，所以叫9边，即9个边防站。这9个边防站里有4个在山西省，这就给山西人带来了一个得天独厚、能够发达的机会。由于9边驻军非常多，达到90万人。因此粮草就是个大问题。明朝刚开国的时候通常都命令山东、河南、湖南的人来运送粮草，搞得天怒人怨。最后明朝政府想了一个办法，叫做“开中制”。具体来说就是鼓励商人运粮草到9边，然后明朝政府给他一个盐票，当时叫做盐引，实际上就是盐票。
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中国古代各朝政府对食盐都采取专营政策，主要原因是控制食盐获得的利益很大，丝毫不亚于今天控制石油和煤矿的利益。明朝时期，政府实行盐引制，也就是说，如果想要合法贩盐，商人必须先向政府取得“盐引”，实际上是获取食盐的一纸凭证。有了这紙凭证，就能换到巨额的利益。虽然山西并不是粮食产量非常丰富的地区，但是早期的山西商人却牢牢把握住了这次机会，这是晋商迈向成功的第一步。
拿到盐引以后，商人们就到中国的沿海地区产盐的地方去买盐，比如海盐，还有山西的岩盐。由于当时做盐的技术是非常不到位的，所以是暴利行业，买了盐以后，可以立刻倒卖获取暴利。明朝政府就靠着这一种激励机制，鼓励商人运粮到北边，换盐引去贩盐，然后再来图利自己。
当时的山西商人就在这个环境之下，凭借这样的便利条件，他们囤积大批粮食运到北边，拿盐引换河东盐、长芦盐、山东盐。河东盐就在山西，长芦盐、山东盐就在附近的滨海地区。由此他们可以和当时的徽商平分秋色。但是，经过长达百年的运营之后，这个制度产生了重大问题——腐败。当地官员拿着这个盐引不给山西商人，而给自己的亲戚，如自己的小姨子，或者自己的表弟，让亲属去牟利。所以亲属不用运粮食，也能得到盐引。而辛辛苦苦的山西商人把粮食运过去，搞不好还拿不到盐引，被打一顿都有可能。因此，这个制度被破坏了。当时随着财政收入的增加，明朝政府拨往9个边防据点的饷银也逐渐增多。因此，在明朝中期，政府开始允许用银两换取盐票。于是政府又推出一个新制度，叫做“开中折色制”。
开中折色制始于1492年，明朝政府规定，商人不用再到北部边疆用粮食换盐票，在内地就可以到盐运司用银两换取盐票。也就是说运粮食的议案全部取消不要了，你们拿钱来换盐引，拿钱来买这个盐票。这么一来，摧毁了整个山西商人，因为山西商人已经囤积了大量的粮食，就准备去换盐引的。这个法案一出来，这么多粮食卖不出去，造成山西商人的几乎集体破产。山西商人当时不叫晋商，叫什么呢？叫盐商。所以山西商人是靠卖盐巴发达起来的。这样一来，山西商人先前具有的地理位置优势荡然无存，对盐票的控制也没有了，再加上官员腐败，山西盐商面临前所未有的危机。
但是我在这个时刻要给山西商人，所谓盐商一个很好的评语，叫做危机。什么叫危机，有危才有机，有危险才有机会叫危机。当时的山西商人并没有因此被打垮，因为明朝败亡了，清朝起来了。清朝的创建者满族人是当时的北方异族，所以清朝跟蒙古之间是互相通婚的，蒙古族与满族关系很密切，因此北方相对安宁。当时北方产什么东西呢？北方产人参、貂皮、灵芝等等。南方产什么呢？铁锅、盐巴、茶叶。而北方跟南方的贸易交界点又是山西，所以山西商人得了清朝的地利之便，加之北方没有战争等外患，于是就开始贸易，可以算得上是“国际贸易”了。当时没有货币，读者知道当时怎么做贸易吗？因为北方蒙古那边的人非常需要铁锅，但他们自己不会造铁锅，必须得由山西商人从南方运铁锅给北方，那怎么换呢？山西商人就说他要换貂皮。好，臂如一个大铁锅放这里，就把貂一只只放进来，貂是小动物，一只只放到铁锅里面，等到那些貂把铁锅占满以后，好了，铁锅给你，貂给我。这就叫做以货易货，双方都认为讨到大便宜了，都觉得对方傻里傻气的，把貂放满铁锅就给我了，傻死了。所以这个交易很愉快，大家都很高兴。
二、晋商的厄运：大清朝的败落
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晋商之所以被誉为中国最成功的商帮，是与他们的勤奋和战略眼光分不开的。清朝时，山西商人垄断了中国北方的贸易和资金调度，但他们并没有把目光局限在国内，还开拓了广大的国际市场，不仅插足整个亚洲地区，甚至把触角伸向欧洲市场。在莫斯科、彼得堡、朝鲜和日本等十多个地区，都有过山西人开办的商号或分号。
榆次的常家从中国输出夏布，从朝鲜输入人参，被称作“人参财主”；介休的范家，几乎垄断了对日本的生铜进口和百货输出。曾有人说：“凡是有麻雀的地方，就有山西商人。
但是当时的山西商人做的还不只是如此，我认为这个时候才开始叫做晋商。这一点很值得我们大家推崇，因为这个时期的晋商，开创了全世界独一无二的产业链经营。我最近出了两本书，叫做《产业链阴谋一场没有硝烟的战争》，分上下两册，各位有兴趣的话可以看一下。可是我告诉各位，在大清王朝的初期，全世界能够掌控整条产业链的应该是从山西商人开始的。因此，我很愿意在这个时刻称他们为晋商，以前他们只是卖盐巴的小商人而已，这个时期就不一样了，应该叫做晋商。我举个例子，像我们中国今天自诩为制造业大国，其实真正的制造业大国还未必是我们。
比如，今天我们中国的工厂生产一个芭比娃娃，它的出厂价是多少？1美元；卖到美国沃尔玛的零售价是9。99美元，接近10美元。那么，10美元减掉1美元的9美元是谁创造的？是除了制造以外的所有大物流环节创造的，包括运输、包装、物流、仓储、批发、零售，整条大物流产业链创造的9美元的价值。因此对于晋商而言，他们已经比我们这一代企业家，更加睿智地发现，你要做一个成功的商人，就必须掌控整条产业链，而不只是制造。而且这个思维在当时特别的重要，因为当时所谓的商人是什么意思？就是从湖南拉一车货到湖北去卖，这就是当时商人的水平。可是晋商从南方贩茶叶，从制造到包装、加工、运输、批发，到最后的零售，整条产业链完全掌控。我相信这是全世界第一条产业链的高效整合，相当的不容易。也就是说，以芭比娃娃为例，它所赚的不是简单的茶叶的1块钱，而是整条产业链的1＋9块钱，整条10块钱全部由晋商所囊括，这个才是真正的富裕。
大家想一想，为什么我们的制造业这么艰难，为什么美国这么富裕？因为以芭比娃娃为例，我们辛辛苦苦创造出1美元的芭比娃娃，美国就通过整个大物流的环节创造出9倍的产值。因此中国越制造，美国越富裕，这就是美国人所谓的国际分工。
山西商人不一样，他们不但掌控着1块钱的茶叶生产，同时还掌控着后面的9块钱。因此，福建也好，湖南也好，广东也好，你越生产茶叶，你越制造，山西商人就越富裕。所以美国今天的富裕，和当时山西商人的富裕的灵魂本质是一样的，那就是掌控整条产业链里面最有价值的大物流环节，这个6大物流环节包括产品设计、原料采购、仓储运输、订单处理、批发经营以及终端零售。几百年以前是这个样子，今天也是这个样子的。今天就看谁能够掌控整条产业链，而我们今天制造业的衰退，其最重要的根本原因在于整条产业链是美国掌控的，我们只掌控着1，而美国掌控着6，简称“6＋1”，“6＋1”就是整条产业链，1是制造，6就是我刚刚讲的六大环节。山西商人掌控着“6＋1”，而这是他们富裕的主因。美国掌控着6，这也是美国今天富裕的主因，因此我本人要对于当时的晋商给予高度的评价，他们确实做得不容易。
但是晋商的手气不好。什么叫手气不好？根源又是在于大清王朝。从1858年的《天津条约》，1860年的《北京条约》和1862年的《中俄陆路通商章程》开始，一切都变了。
这三个条约有什么问题？那就是允许俄国人从中国南部收了茶叶之后，直接运到天津，而旦是免税运到天津。然后俄国人再从天津海运送回到俄罗斯，一路免税。大家知道不知道山西商人当时做了一件什么事？山西商人当时要求慈禧太后给予同样的特权，很聪明吧，因为走海运使得整条产业链更加高效，对不对？速度更快，运货量更大。
我就以当时山西商人的规模来讲，当时最大的山西商号叫做大盛魁。大盛魁商号是清代山西三个小贩开办的对蒙古贸易的最大商号，极盛时有员工六七千人，活动地区包括今天的蒙古国、我国的内蒙古、新疆和俄国西伯利亚、莫斯科等地，资本十分雄厚，据说它的全部资产可用50两重的银元宝，铺一条从乌兰巴托到北京的道路。
大盛魁总共有1600头骆驼，每一头骆驼可以驼250公斤，加在一起是400吨，400吨远远不够一船。你要养1600头骆驼烦不烦嘛，养那么多骆驼，花那么长时间，还不如一艘船来的多。所以山西商人非常精明，非常聪明，也同时要求慈禧太后开放海运，让他们能够从中得利。
不过读者知道结局吧？慈禧太后没学过经济学，也没有听郎教授讲过课，什么“6＋1”的高效整合她也没学过，她嫌麻烦，批驳，不准。不准那就完了，当时所谓的晋商开始迅速衰落。
背景提示
1873年，晋商为了节省运费，准备像俄国一样，把湖北茶叶经过水路运到天津，再走陆路贩到俄国，但清政府对晋商的这一计划却横加干涉，并要对贩茶走水路的晋商，仍按走陆路一样收税。清朝统治者倒行逆施，抑制华商的行为，使晋商在与俄商的茶叶商战中一开始就处于非常不利的地位。
到了1875年，俄国人所掌控的茶叶量是山西商人的5倍之多，山西商人又开始走入了一个新的黄昏。而且山西的商号从当时的120家急速减少到4家，面临着灭顶的危机。这个时刻，显示出山西商人的问题了，你不但海运比不上人家，同时我们还注意到一个现象，那就是骆驼。以大盛魁为例，1600头骆驼都是生命，一旦碰到旱灾，骆驼就会饿死。而且这确实发生过，发生在河南以及山西的大旱灾，使得大部分骆驼饿死。还有，俄国人制造茶叶都是工厂机械化的制造，而山西商人从来不接受机械化的概念。
举例而言，砖茶是一种以茶叶、茶茎，有时还配以茶末压制成的块状茶。俄商先后在汉口、九江、福州等地建立制砖茶厂，所制砖茶是以红茶末为原料，刖先进的机器设备压制，所制砖茶成本低、质量高、产量大，比中国山西商人运往蒙古地区销售的、用绿茶和茶梗制作的质暈要好，而且晋商仍是依靠手工作坊，其产品显然不能与机器产品相比。
这一点我感到非常郁闷。过去的晋商拒绝接受现代事物，不接受机械化的新观念，而后胡雪岩搞蚕丝失败的原因，也是不接受现代化生产的观念，他还用人工的方式生产，加上一些不该有的民族感情，即为了照顾这些产丝的农民时和外商对抗，所以遭到了溃败。结果本质原因都是一样的一一不接受现代化的、机械化的、高规格的管理。再回头说山西商人，骆驼饿死了，运费又这么贵，而俄国人是机械化生产，你却是人工生产。俄国人当时也很坏，以布匹为例，9两钱的布，在俄罗斯境内所收的税就高达33两，税就是好几倍，坑你嘛，你没办法。我们的商人是很可怜的，一直缺乏国家的保护。
但如果讲到这里的话，我们唯一能谈的就是什么呢？那就是简单的产业链的整合。可是我告诉各位读者，山西商人的下一步举措，竟然是破天荒地在这种危机之下，开创了一个新的格局，那就是1823年山西出现了一个全世界绝无仅有的票号。这个票号叫什么名字？叫做日升昌，是由一个叫做雷履泰的掌柜所建立的。
三、晋商票号的崛起
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日升昌的前身是李氏的西裕成颜料铺，在掌柜雷履泰等人的精心策划下，他们决定把西裕成颜料铺改成票号，票号采用股份制，1823年，日升昌在热热闹闹的气氛中开业了。
通俗地讲，日升昌票号就是最初形态的银行。票号产生以前，商人外出采购和贸易全部要靠现银支付，在外地賺了钱捎寄回老家也得靠专门的镖局把现银运送回去，不仅开支很大，费时误事，而且经常发生差错。这就迫使外出经商的山西商人不得不寻求新的办法，这时，中国历史上第一家票号——日升昌就应运而生了。
日升昌开创了在中国历史上有重要意义的票号业，被今人称为“现代银行的乡下祖父”。票号的繁荣，把晋商的辉煌推向了一个顶峰。
当然了，这个票号的产生是在1823年，而茶叶经营的崩溃是在1875年。也就是在茶叶经营要崩溃的前50年，山西商人已经开始搞多元化经营。而且这个多元化还不是一般的多元化，在茶叶方面是“6＋1”整条产业链高效整合，再配合上产融（产业和融资）结合的金融体系的建立。我相信，它应该能够成为全中国，甚至全世界最有影响力的商业（产融）集团。但不幸的是，因为当时清朝政府的原因，使这一切最终功亏一篑。那么1823年建立的票号，到最鼎盛的时候，大概全世界有124个地方共有670多家票号。当时平遥、祁县跟太谷三个地方就成为中国的华尔街。所以在历史上，我们也是有华尔街的，而且还做得挺好。那么这个中国的华尔街有多少金融机构，也就是票号呢？30家。有多少资本呢？1。5亿两白银，也就是说，它拥有白银的总资本是清朝整个国家赔款的近1/10，整个大清王朝的赔款是16亿两4银，1/10就是他们的资本。那是非常厉害的，而且到了1906年，当时的户部，相当于今天的财政部，其1/3的银两基本上都放在了山西票号