按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
怠！�
失败并不可耻，如果无法接受自己失败，才是永远的失败者。请记住：每一个成功人士背后可能是无数次失败，但是他没有放弃。爱因斯坦读书时，他的数学老师认为这小孩子思想一塌糊涂，将永远学不好数学！为什么你还未成功，因为你害怕失败。不知道失败带来经验，经验改善你的技能，令你日后减少犯错，当你的技巧到达纯熟阶段，成功自然会出现！
朋友们，你失败吗？有啥大不了？下次做好一点，距离成功便近一点。
年纪大？如果1979年列根都这么想，他一定做不成总统。没有钱？莱特兄弟以修单车起家，后来发明飞机。没有机会？你整天呆在家里对住电视机谈恋爱，财神想找你都找不到门口。
成功的人理由只有一个，因为他们不怕失败；失败的人理由多多，他们永远可找到一大堆数不完的借口。
投资路上，带备曹Sir九大绝招上路吧，祝你成功！
PDF原文：
原序号：11序号：
11
标题：
传媒面临新挑战
来源：
信报月刊
发布日期：
2006…04…01
全文：
今年香港传媒潜在颇大的变化，电话盈科的NOW电视近来占了ESPN及HBO作独家播放，上月更首办二十四小时财经资讯台，令对手大感压力，尤其有线电视正密摆紧鼓迎战。由于香港通讯业现以一网多用的模式操作，其经营亦以一揽子的方式招徕，互联网络商要办好收费电视是大势所趋。至于报业方面，免费报纸之间的竞争亦趋激烈，但广告蛋糕得以增大，抢夺了其他收费报纸的市场，部分报章正以减价或送赠品应战。事实上，多份报章开设网页，变相也成了免费报纸。香港传媒正面对科技发展的冲击，如何变革更新，正考验经营者的智慧。
这期封面专题以〃传媒新角力〃为题。港人一直惯于收看免费电视，但近年多家收费电视纷纷成立；另一方面，港人向来是付款看报的，三份免费报纸却正在争夺读者市场；本刊资深记者廖美香今期探讨这个现象，了解收费电视及免费报纸兴起的原因、有关传媒不同的定位、营运及其策略等。浸会大学传理学院李月莲教授及硕士课程主任郭中实教授〈传媒管理在香港：怎样面对挑战？〉一文指出，管理不应只局限于商业机构，传媒机构亦须加强管理。香港中文大学新闻与传播学院院长苏钥机教授撰文分析，二十一世纪是科技时代，世界变化多端，有志投身传媒的学生须做好多面能手的准备。至于国际传媒，近年兴起从历史发掘新闻，资深传媒人王鹏翔剖析了国际传媒杂志利用历史新闻学相互竞争的概况。
将届八十高龄的前布政司钟逸杰爵士1987年退休后一直定居香港，关心政治。他接受本刊访问时表示，他对香港的前景感到忧虑，特别是中国正在急速增长的时候，香港冷眼旁观，没有积极配合内地的发展，没有重新定位，苦无出路。钟逸杰认为，香港的议会政治要有所突破，须推行两院制，收互相制衡之效，避免推行民主步伐过急而令中央有所顾虑。
3月刚举行过的十届全国人大第四次年会，讨论并通过中共中央主导的第十一个五年计划，首次提出〃建设社会主义新农村〃的构想。资深新闻工作者、中国问题专家兼本刊学术顾问丁望撰写的〈建设新农村与结构之变－解读三农政策和落实障碍〉专稿，分析胡、温正视三农危机，因而把〃认真解决长期积累的突出矛盾和问题〃视为当务之急。
爱好投资的读者，今期两篇文章值得推介，《信报》董事曹仁超的〈贝南奇上任后对香港经济影响大〉剖析宏观经济环境的变化，见解精辟；浸会大学财务及决策学系副教授麦萃才博士谈证监会即将推出的牛熊证投资策略，深入浅出。
趁庆祝本刊迈向第三十个年头，这一期新开三个栏目，各自精采：玄学泰斗朱鹤亭撰〃养生有道〃分享长寿心得；〃饮食新境界〃邀请得两位饮食名人亲自示范佳肴如何配搭美酒，构思新颖；〃绝世遗珍〃由鉴证专家搜罗与鉴赏稀有艺术文物，均不容错过。
PDF原文：
原序号：12序号：
12
标题：
退休的沉思
来源：
信报月刊
发布日期：
2006…06…01
全文：
近年本港理财行业最受欢迎的产品，以打着退休为旗帜最热卖，这说明先知先觉的港人已开始行动了。要自己另行参加退休储蓄计划，又有一连串的问题要三思：要退休需要多少钱才足够？这视乎你要过怎样的退休后生活，你的寿命有多长……。
走出退休的迷思，并非等于走出了迷宫，从此踏上坦途；相反，对于退休这件如斯重要的大事，告别了迷思旅途，我们踏上了沉思的征途。
知道了退休的解释都有那么多，心境处境又可有如斯阔大的差别，你该为自己想想什么是自己追求的退休生活。为了助你在这个浩瀚的沉思海洋中不致迷途，本文愿在无边的沉思领域，担当起一座座灯塔的角色，为大家导航。
对一位三十多岁的青年财务策划师来说，谈退休的确有点沉重，也许未达银发族境界，可能会流于纸上谈兵。毕竟，今天我仍未退休，仍未上岸。正是这样，不能更不敢以过来人的身份为各位指点迷津，却相信仍有能力充当灯塔领航。子曰：〃三十而立，四十而不惑……〃三十开始要思想退休大事，相当合宜，年届四十仍未开始，为时已有点儿晚。
港人特别希望提早退休
据岭南大学管理学系副教授王锐添在2004年的研究调查指出，香港中产阶级有20％的受访者表示希望可提早于五十岁退休，部分受访中产更期望在四十岁退休。这项于2004年举办的调查专访年龄介乎二十五至五十五岁的中产对象，中产的收入定义为月入二万至五万元的人士，这批受访人士之中，大部分透露没有考虑过需要多少钱才可以过优游的退休生活。有人说香港是做梦者的天堂，由以上的调查可资证明。连要多少钱才可以退休都不知道，更遑论已开始为退休筹谋打算，就发梦想提早退休，这不正是发着白日梦吗？
根据政府推行强积金计划定义，法定的退休年龄为六十五岁，一般的市民可以退休为理由，向强积金申请取回以前所供的全数强积金作退休生活费。如果市民早过六十五岁就退休了，政府只容许六十岁以上的退休人士到政府辖下的民政事务署宣誓自己提早退休，方可取回强积金供款。这代表政府对退休年龄的指引，最早为六十岁。看看港人中产心声，六十岁才退休实在太迟了。
王副教授解读港人中产人士渴求提早退休的原因有三：一、工作前景变坏，过去数年港人经济实力在整体经济不景气下大不如前，减薪更是过去三十年来的首次，在加辛不加薪，甚至减薪的大前提下，各行各业都令人看不到前景，更令钱景萎缩，士气如斯低落，又怎可能令人敬业乐业呢？二、工作压力增加，在加工时不加工资，在加工作减人手的不景气下，很多行业工作没减少，人手却减少（美其名称之为自然流失）的情况下，中产一族的工作压力大幅增加，却又敢怒不敢言，渴望辞官归故里之心，人皆有之；三、工作愈来愈欠保障，面对四方八面的全球竞争，雇主生意也实在不好做，员工，特别是高薪的中产对老板来说，也确是一种沉重的负担。公司企业万一遇上逆水行舟之情，也不得不先向中产一族开刀。
据笔者所见，还有一点可再为解读，港人中产一族，素有〃便利店〃式的工作模式，从早上七时上班，晚上十一时下班，一天工作十六小时左右的中产人士比比皆是，比一首国内著名补酒广告歌所言更差〃日日做到有停手，有停手，总有吃饭嘅时候〃，我看很多中产连吃饭的时候都几乎没有了！如果人生只有七至十一的不停拚搏和奋斗，还有什么意义呢？面对〃便利店〃式的工作，又怎不令人生畏生厌，渴望提早退休呢？坦白说，港人持续长时间的工作，实在可以大条道理，理直气壮地提早退休，问题是阁下已有足够的金钱退休了吗？
富达基金（香港）在2006年2月也进行了一个关于港人退休调查，结论是港人平均希望五十七岁退休，比官方指定的年龄为低，幸好受薪者平均开始为退休作准备的年龄在三十一岁。报告指40％的受访者认为香港生活指数过高，同时强积金的供款太少，所以没有信心在退休后可以安享晚年。73％的受访者表示单凭强积金不足以应付退休后的生活。在明知强积金不足以安享晚年时，只有65％的人在另为退休金作了其他供款。66％的受访人士表示从来未为退休生活定下投资的目标，58％更坦言对退休金的投资方法缺乏认知。虽然报告再一次确认了港人希望提早退休之心，但是只有停留在希望的居多，提早退休只是一种主观的〃您想〃，并非有客观理据和行动支持的〃理想〃。要提早退休困难但并非不可能，早日跳出〃您就想〃的空想，实实在在地付出努力，着手计划自己的退休目标，然后每月为将来的自己付出供款，持之以恒，才会实践早日退休的希望。
延迟退休，世界潮流
在目前环球一体化这股不可逆转的洪流冲击下，全球在职人士的退休年龄不但不可能提早，甚至会一再延迟。目前由于人口老化的问题愈趋严重，已有部分西方国家计划将法定的退休年龄提高，德国政府已宣布在2029年前逐步把退休年龄由六十五岁提高至六十七岁，这个修定原本打算在2035年才实施，现在提早了六年。此外，日本政府近年修改了退休老年人的生活津贴，面对不断急速膨胀的老化人口，恐怕各大政府唯一面对的方法便是把法定退休年龄提升，以减轻政府财政的负担。
从目前的医学水平推测，全球如无特殊灾难或战争发生的话，人类寿命将持续稳步上升，普遍预测在2050年后才退休的话，应该是八十五岁才行。史丹褔大学的生物学家图里亚普卡尔表示，受惠于抗衰老疗程和生物科技的进步，2010至2030年间，人类寿命平均可能每年能升一岁，届时英美等先进国家的平均寿命将可达一百岁，我们中国人祝贺老人家的〃长命百岁〃将来可能是家常便饭的普及现象，只不过这到底是祝福还是诅咒，便值得各位沉思一番了。2006年3月17日的《都市日报》更引述当今多位著名生物学专家，其中包括密西根大学医学院和剑桥大学生物及老年医学专家的言论，大字标题为〃科学家指人类普遍寿命将逾120岁〃，各位想着要退休，特别是渴求早日退休的香港中产阶级，这种〃长命〃趋势又值得我们沉思一下。
退休金到底从哪里来
探索退休金的来源，对于退休的准备有着关键性的启示。假如上一代是〃一世祖〃，身家丰厚过〃埃及妖后〃，我等作为〃二世祖〃，自然可以只谈风月，不谈生产；盖因钱从老祖来，问题只会出在怎样才能做一位有智慧的〃二世祖〃－－懂得怎去花而不是怎去败；不然的话，下一代就不能做〃三世祖〃了。现实世界上，你我无福享〃二世祖〃之福，只好自求多福，为今生今世打拚美好安乐的退休大计，先看看是否有人能为我们充当〃一世祖〃，为我等退休之时贡献贡献。
世银行倡议的三大安老财政支柱分别是：
一、企业为雇员提供的退休保障计划
二、政府管理及税收去支持的老人社会保障
三、个人管理的储蓄及保险投资计划
接着我们一起来探究一下它们的可靠性。
由企业为雇员于受雇期间举办的退休计划，一般在政府的强制立法下进行，这是最普遍的退休保障。在东南亚国家地区中，虽然香港实施的强积金法定供款并不算最少（见附表），但相比新加坡和马来西亚，仍差了一大截。所以在多项由不同机构举办的调查研究中，大部分港人都深知单靠强积金供款而累积得到的退休金并不足够令大家有舒适的退休生活。特别是中产或以上的高收入族群，他们法定的强积金供款上限只是劳雇双方各一千港元，未经证实的小道消息指出，高收入族群绝大部分都没有拨出额外的供款以自愿性供款去增加退休金储备。这明明白白的告诉大家一个事实，中低入息者，晚年尚有年轻时累积十分之一收入来支持退休生活，高收入人士便可能只有几个甚至零点几个百分点来的累积收入来养老。中产以上人士，如果不多加关注，别投诉将来退休的生活比中低层的人士更凄凉。据有关专家计算，年约三十五岁便参加强金计划的港人，到他退休时，乐观的估计强积金只能为他带来约三成左右的退休金，其余的就要看大家的造化了。
有研究指出，自强积金2000年推行以来，平均年回报只是四厘左右，以如此低的回报计算，港人单靠供强积金就期望有安乐的退休生活，正如江泽民批评香港记者，〃太天真，太简单了〃。同文庞宝林兄更多次批评强积金计划太过保守，选择项目太少，这很可能是为什么那么多有识之士的高收入一族不愿参与自愿性供款的原因，笔者便是一例。
及早行动安排退休
再看看由政府管理和提供的老人保障，只可以说比鸡肋还不如。鸡肋者，食之无味但弃之可惜，但可惜很多交了数十载税款的中产纳税人恐怕根本就无法取得政府提供的老人褔利，要取恐怕要到七十岁过后，才可领取不足一千元一个月的〃生果金〃。唉，真是：〃只准高官退休吃肥鸡餐，不准纳税人退休吃鸡肋〃。这是事实，沉思良久，呜呼！只好接受现实。
著名的诺贝尔济学奖得主森穆逊指出，美国政府为国民退休储备不足为未来经济埋下了计时炸弹，战后婴儿（baby…boomer）在踏入二十一世纪，纷纷步入退休之龄，政府在今天闹着双赤的情况下如何去照顾这群迅速膨胀的银发退休族，确是令当令政客头痛的。最后，相信他们将被迫面对残酷的现实，在嘘声中背弃他们参选的政纲，大刀阔斧地改革退休福利；板斧不外乎两道：一、提高退休福利的合资格申请年龄；二、减少和限制退休人士可得到的保障。在人口不断老化，出生率不断下降的大趋势下，倒立三角形人口金字塔即将形成〔见附图〕，开源已经不可能了，只有节流一招可用了。别怪我们的政府，曾特首呼吁大家生三个孩子，太迟了，已经于事无补。
行文至此，结论已呼之欲出，要有充足的退休金，唯有靠自己了。近年本港理财行业最受欢迎的产品，以打着退休为旗帜最热卖，这说明先知先觉的港人已开始行动了。要自己另行参加退休储蓄计划，又有一连串的问题要三思：要退休需要多少钱才足够？这视乎你要过怎样的退休后生活，你的寿命有多长……。
笔者不打算又来一番沉闷繁复的公式演练和计算，不妨轻松请曹仁超帮个忙，听听他的意见：〃一个人二十岁开始工作，六十岁退休，退休后仍有二十多年寿命，假设开支是临退休前收入的70％，以购买三十年美债取息4。5计，通胀 1。75％，理想的退休储蓄是税前收入15％，退休金应已足够。如果想五十岁退休，必须二十至五十岁起收入的30％，每想更早一年退休，每年储多1％收入就可以。〃各位读者，笔者的的纸上谈兵既可一笑置之，曹Sir的真知灼见又岂可儿戏相待；切记！〃不听老人言，吃亏在眼前。〃只是此事此时不听老人言 ，吃亏在自己的老年，就正如岳飞的《满江红》所写：〃莫等闲，白了少年头，空悲切！〃
想要退休的人，渴求要提早退休的港人，告别了退休的迷思，请开始为退休再陷沉思，三思后请作出明智果断的决定，坚持要提早退休的请记着老曹的明训，马上就行动；否则，〃提早退休〃，不如早点上床睡觉，早点发梦吧！对不起，忘记了，有一种梦不用上床，随时随地都可以发，甚至在白天，这叫〃白日梦〃！
放下笔，我可要上床发梦了。
PDF原文：
原序号：13序号：
13
标题：
退休的迷思
来源：
信报月刊
发布日期：
2006…05…01
全文：
冲出退休的迷思，无论是哪种心境或处境，大家都不希望自己的退休变成〃退忧〃，人生优游的岁月变成忧愁的日子。所忧所愁者，老身老伴不说，欠缺老本是大众的忧愁来源。
近年财务策划成为热门话题，这不但是概念，而且是实实在在为各大金融机构带来了深不见底的生意。从不久前公布的汇丰业绩，来自个人财富管理的盈利，已占了总盈利的四成多，财务策划生意在各大银行扮演着举足轻重的角色，是兵家必争之地。受到银行业的大举〃侵略〃，传统雄霸寿险市场的各大国际保险公司近年都节节败退，除了美国友�