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检察官意识到，只有陆峰到案，才能给许兴元案定性：到底是挪用公款罪，还是玩忽职守罪？如果定挪用公款罪，许兴元将面对无期徒刑的严厉制裁；如果检察官的审查意见正确，定玩忽职守罪，等待他的不过是最高五年以下的有期徒刑。
1999年8月9日，重大金融诈骗犯罪团伙首要分子陆峰在北京落网。陆峰，34岁，江苏人，偏瘦体态。出人意料的是，陆峰几乎没做任何狡辩，就供认了自己的全部金融诈骗行为，其同伙13人也相继被追捕归案。据陆峰供认，他的犯罪手段其实很简单，就是想方设法去结识在各银行负责信贷业务的负责人、主任等，先拉拢关系，交往成为所谓的“朋友”后，趁对方放松警惕，就以假存单作担保的方式骗取贷款，然后逃之夭夭。在近四年的时间里，这伙金融骗子跨地区疯狂作案20余起，诈骗金额高达5。5亿元人民币，几乎挥霍一空。陆峰说，许兴元就是被他选中并利用过的诈骗工具之一，许兴元对假担保存单的事一无所知。
陆峰的供述解开了当初在许兴元案件中的所有疑问。检察官将许兴元以玩忽职守罪向北京市第二中级人民法院提起公诉，被判有期徒刑4年。
2001年11月，北京市第二中级人民法院以金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、贷款诈骗罪、伪造人民团体印章罪等罪名一审判处陆峰、成敬死刑，其他人员分别被判处无期徒刑和年限不等的有期徒刑。
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第233章
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小心假和尚内功免费治病的骗术
【案例导读】
他的气功真的可以为您消除病痛吗？……
【案例正文】
南方网讯 昨日（26日），一假和尚自称会用功夫治病，刘先生却信以为真，被骗去60元钱。
昨天下午，刘先生途经南昌市长春村时，正有1个和尚装扮的人在表演少林功夫。刘先生凑过去看热闹。绝技耍完后，和尚说他们是少林寺的高僧，是出来免费救人治病的，和尚拉住刘先生说：我看你体质不太好，我给你把把脉，免费的。 把完脉，和尚说：你体质太差了，我发内功给你治一下。一番表演后，和尚拿出一沓膏药在刘先生背上连贴了3张。你付钱了，一共100元，和尚说。刘先生说：不是说免费的吗？，和尚答：用功夫治病是免费的，这膏药你得付钱！
刘先生这才知道碰上骗子了，他掏出20元钱递过去欲脱身，却被和尚拦住。就这么点？用内功很累的。和尚一副不罢休的样子。几经讨价还价，刘先生给了对方60元钱才得以脱身。
更让刘先生气愤的是，那膏药根本就不是药，贴后奇痒无比。
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第234章
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假保险业务员诈骗保金九百万
九百万元对与普通人而言无疑是一笔一辈子也挣不来的大数目，年仅32岁的刘兆林是如何敛财的呢……
【案例正文】
32岁的刘兆林大学毕业后在中国人寿保险有限公司北京分公司大兴公司做保险营销员，因有多次挪用客户保险金的劣迹，于1999年6月被公司除名。被公司开除后，刘兆林急于补上挪用的资金窟窿，便打起了骗取客户保险金的主意。同年9月，刘兆林打着人寿保险公司的旗号，以高回报率和短期限为诱饵，私刻公章与京城某报社签订了保险合同。为了骗取对方的信任，刘兆林（骗术研究网 163164。 ）还将已作废的工作证和聘书交与报社的财务部门过目。1999年9月和2000年3月，刘兆林先后两次与该报社签订了未被批准的所谓“大额增值特约生存保单”的保险单和保险协议，对方也将总价值为900万元的两张支票交到他手中。钱到手后，刘兆林将其全部用于偿还债务和经营个人公司。今年9月，公安机关将潜逃至山东青州市的刘兆林抓获归案。直至案发，刘兆林仍有800万元巨额保险金没有归还。
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第235章
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贫困生身陷短信圈套
【案例导读】
当记者问她为什么会受骗时，她流着泪说：“我太想得到这笔钱了，想用它来交学费。”“这1000元钱对于我来说是5个月的生活费！”……
【案例正文】
本网讯 吉林省长春市某高校一位贫困女大学生收到一条中奖短信，说她中了4．8万元大奖。令这位大学生心痛的是，自己不但没得到“大奖”，反而被骗走了1000元钱。
于某，今年19岁，出生在一个农民家庭。考上大学后，家人给她买了一部手机。10月中旬的一天，她收到一条中奖短信，说她获得了台湾某公司深圳分公司价值4．8万元的礼品一份，还留下一个手机号码和一个网址，并注明“林小姐收”。
据于某介绍，她看到这条短信时并没在意，因为她的同学也收到过类似的短信。出于好奇，她在上网时浏览了该条短信所提供的地址。随后，她又拨打了咨询电话。接电话的林小姐说，公司正在滚动抽取幸运手机号码，抽中的手机号码可以获得大奖。随后，于某将手机号码告知了对方。接下来是林小姐跟于某的一段对话：林小姐：恭喜你中了二等奖，请尽快到深圳分公司来领取价值4．8万元的礼品一份。
于某：必须本人去领取吗？
林小姐：你是要礼品还是要现金？若是要现金需亲自来领取。
于某：要现金，但不能亲自去领取。
林小姐：也可以通过邮寄的方式将钱给你寄过去。但邮寄现金需要中奖者本人先支付1000元人民币的邮寄费用，你将钱汇到这个名为黄文明的19位银行帐号中就可以了。
于某按照对方的要求汇钱后，又与林小姐通了电话，林小姐给了她一个据称是台湾总公司的电话号码，让她自己打电话核实银行帐号。于某打了这个号码，对方却说领奖还需提供中奖税票，如果没有税票需交纳中奖金额20％的税钱9600元后才能给她汇现金（骗术研究网 163164。 ），并要求她当日必须把税钱汇到，否则不能领奖。
当于某问可不可以将税钱从奖金中扣除时，对方说不可以，并对她说：“我们公司可以为你担保，你可以先将一半的税钱汇过来，拿到奖金后，可以再把另一半税钱补上，但最迟也要在第二天下午把一半的税钱先汇过来。”
于某知道自己受骗了。她再没有给对方汇钱，而是从多方面调查起该公司。她从网上查到，林小姐和黄文明所留的手机号码并不是深圳的手机号码，而是福建省三明市的。
当记者问她为什么会受骗时，她流着泪说：“我太想得到这笔钱了，想用它来交学费。”“这1000元钱对于我来说是5个月的生活费！”
近日，长春市有关部门与福建省三明市公安局取得了联系。三明市公安局接到报案后，根据于某所提供的线索后已开始调查。警方称，他们刚刚破获一起以该手段骗人的犯罪团伙。这些人大都是流窜作案，他们有可能不是三明市人，而是在当地买了手机卡。他们作案的手法很隐蔽，经常更换手机号码和银行帐户号码，给办案带来了极大的难度。希望广大群众提高警惕，不要让骗子得逞
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第236章
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台湾买卖外汇金融诈骗案
【案例导读】
现在的金融诈骗活动屡见不鲜，但这个诈骗集团却想出了“新花样”，涉及千余人金额上亿元台币……
【案例正文】
11月18日，台湾警方破获了一个假冒买卖外汇、基金的诈骗集团。尽管现在的金融诈骗活动屡见不鲜，但这个诈骗集团却想出了“新花样”，他们雇用一批帅哥靓妹上网，通过网络聊天等方式“钓鱼”，再引诱网友步入金融团伙设下的骗局。据台警方初步估计，本案已经有1000多人上当受骗，他们至少被该犯罪集团骗去了上亿元台币！
聊天室的“温柔陷阱”
从2001年年底开始，这个金融诈骗集团就开始从事犯罪活动了。在金融犯罪活动不断被媒体曝光、人们警惕性越来越高的情况下，这个犯罪团伙把黑手伸向了年轻的“网络族”，而其手段无外乎是“先骗情，再骗财”。
有了能让“网络族”们心甘情愿地交出钱来，这个犯罪团伙专门招募了一批20岁上下的美女或是帅哥，并利用这些靓仔辣妹上网“交友”，对情感空虚的“网络族”发动了情感攻势。搞定感情问题之后，再诱骗被害人步入犯罪团伙设下的基金买卖或外币交易骗局。
本月18日，台湾警方逮捕了陈志萱、李静茹等9位美女级的“网络杀手”。据称，她们清一色拥有大学或大专学历，不但身材高挑，而且面貌姣好。她们的作案手法通常是，先到各大网站的聊天室里“广泛撒网”，物色有投资能力的网友，接着是称要与他们交朋友，然后发一些“性感养眼”的照片给受害人，引诱他们见面。而这些受害人一旦与她们见面，惊艳之余，对美女们的理财建议往往言听计从。最后，受害人被一一领到了犯罪团伙开的假公司——名叫“威升行”及“连城行”的“投资公司”里，一掷千金地投资那些子虚乌有的“国外基金买卖”和“外币交易”了。
虚假交易骗人上千
台湾警方称，这一诈骗集团的幕后指使很可能躲藏在香港，他们先是在香港注册了一家“投资顾问公司”，但实际上，这家公司在香港并没有从事业务，而是到了台湾，以公司的名义开了一个银行帐户。然后，就用“威升行”及“连城行”这两家根本注册过的投资公司招摇撞骗了。
当那些美女、帅哥们领着上了套的网友来到“威升行”或是“连城行”后，由自己或是由等在这里的同伙大谈金融理财的种种办法，以及公司是如何为客户赢了高额回报，等等。除了嘴说，这两家假公司还颇下功夫地安装了外汇或是基金交易的滚动显示大屏幕，并伪造了一堆帮客户赢利的“交易单据”——不过，大屏幕上数据的变化，并不是哪个国际金融市场买卖情况的卫星实时传送，而是由另一间房子里的犯罪团伙成员在一台计算机上一手“设计”出来的。
有了这些冠冕堂皇的“硬件”，再加上有美女、帅哥在旁边“敲边鼓”，一冲动上了贼船的人还真不少。犯罪团伙要每一位要加入的客户先汇2万美元到香港那家“投资顾问公司”作“保证金”——这笔钱自然是肉包子打狗一去不回了。
不过，他们猛宰受害人的行为还远不止这2万美元，当受害人把大笔资金交到他们手里的时候，他们就不断地伪造“投资失败”的假象，逼着受害人同意“割肉”或是“追加买进”。选择“割肉”离场的人赔的相对还少点，而那些不服气追加投资、想翻本的人就更惨了，因为“威升行”或是“连城行”的投资永远是小赚大赔——据称，被骗的受害人，有不少人都被骗走了数百万台币！
令人担忧的台湾“草莓族”
台湾警方在审讯被捕的陈志萱等人后认定，这一犯罪团伙共有30多人，此次抓捕行动只抓到了多次行骗、曝光率高的9名“美女级网络杀手”，而其他还在网上“撒网捕鱼”的同伙以及犯罪团伙的台湾籍主嫌沈昭宏，已经闻讯而逃。
值得一提的是，涉嫌本案的犯罪团伙成员，大多是20岁出头的高学历年轻人。而犯罪团伙在招收成员的时候，也十分明确地只选择“草莓族”。所谓“草莓族”，是台湾近年来才出现的新名词，是指20世纪80年代出生的一代人。
不过，“草莓族”并不是什么好的形容词，它是形容这一代年轻人像草莓一样外表鲜艳，可一碰就烂，重视享乐受不了挫折、抗压性差、合群性不足、主动性和积极性都很差，等等。台湾这一代人的“草莓”特性，说来也有迹可寻。20世纪80年代，正是台湾（骗术研究网 163164。 ）经济持续高速的阶段，民众收入持续增涨，物质生活十分优裕——总之，台湾人在那个时候已经认为自己是“有钱的主儿”了。在这种“阳光环境”中长大的一代，个性和处世原则与依靠个人奋斗的上一代人，自然迥乎不同。
这起金融诈骗案告破以后，台湾不少媒体在报道此案的同时，都开始反恩“草莓族”的成长问题。富裕的社会环境与父母娇生惯养下成长的一代，既是对物质需求更高的一代，也更可能是脆弱的一代，当他们步入纷繁的社会时，很容易分不清是非，以自我为中心作出选择——此次，30多位个人条件极佳的“草莓族”甘心沦为犯罪分子的同伙，可以说是一个极端例子，这也为年轻一族的教育成长问题敲响了警钟！
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第237章
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解析金融诈骗屡屡得手原因
【案例导读】
近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势，这是为什么呢，请看本文介绍……
【案例正文】
近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势。一个重要的原因是目前一些银行内控机制失效，给金融诈骗分子提供了可乘之机。
金融诈骗花样翻新
目前，金融诈骗分子的作案手段不断翻新，已经由“原始”的伪造印鉴、伪造汇票，发展到从银行索要出存款单位的预留印鉴，甚至与银行工作人员内外勾结，虚开承兑汇票，给国家带来的经济损失触目惊心。天津市司法机关提供的３个案例，充分说明了目前金融诈骗案件的新动向。
１９９９年１０月至２０００年１１月，金融诈骗分子张淑莹、张世莉等人以支付高息为诱饵，将２９个存款单位的资金分别引存到中国银行天津市分行的３个支行和中国建设银行天津市分行红桥支行、中国工商银行天津市分行津西支行。随后，诈骗分子竟然从银行索要出了存款单位的银行预留印鉴卡片、营业执照复印件、盖有存款单位印章的承诺书等，私刻存款单位的公章，分别以几家公司的名义，骗开银行承兑汇票总计１．４３２亿元，贴现兑出现金非法占有。
２０００年２月，中国工商银行天津市分行友谊路分理处经理席津生经人介绍，认识了天津市肴奇食品科技有限公司的曹翠华。曹以肴奇公司的名义向友谊路分理处申请开具金额为６００万元人民币的银行承兑汇票，谎称“开出承兑汇票后吸揽存款补齐保证金”。身为银行分理处经理的席津生，在肴奇公司没有按照规定存入全额保证金的情况下，指使分理处会计李某违规在肴奇公司申请开具承兑汇票的承诺书上签字盖章，证明肴奇公司在该分理处账户上有全额保证金。随后，席津生又两次指使会计李某分别在肴奇公司申请开具１５００万元和３０００万元承兑汇票的承诺书上签字盖章。曹翠华后将承兑汇票贴现兑出现金。席津生和李某的行为给银行共造成经济损失人民币２１０２万元，被法院以“徇私舞弊造成亏损罪”分别被判处有期徒刑４年和２年。
２００３年１０月，中国农业银行天津馨名园分理处主任杨某经朋友介绍认识了一家公司的董事杨某某。杨某某称其公司目前流动资金运作方面有一些困难，想请杨某帮忙开一份“贷款承诺书”，待资金到位后在该行存入１０００万元作为回报。为了赢得这个“大储户”，熟知金融法规、行规的杨某在明知分理处没有权限开具贷款承诺书的情况下，越权违规以分理处的名义开具了６０００万元的贷款承诺书。后经天津市公安局南开分局提前介入，及时将贷款承诺书追回，将损失降到最低限度。
银行内控机制失效
金融诈骗分子缘何能屡屡得手？银行的贷前审查流于形式，盲目相信企业提供的资料甚至虚假承诺是主要原因。天津市人民检察院起诉处副处长赵志辉说，按规定，商业银行对企业授信或发放贷款前，都要通过财务报表对企业的资产状况及盈利水平进行调查，判断企业财务报表的真实性，放贷前还要对企业资产状况进行实地考查；在为企业开具银行承兑汇票（骗术研究网 163164。 ）时，企业必须存入用于到期支付的全额保证金，保证金必须存入专户，不得提前支取。但是，部分银行的贷前审查流于形式，甚至轻信企业编造的谎言，在没有存入保证金的情况下，