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在学院里，我克服了对写作的恐惧，并开始喜欢它，虽然我仍是个弊脚的作者。我很感谢在学院里教授了我两年英文课的教师A。A。诺顿博士，他帮助我克服了对英文的自信心不足。曾经的恐惧和偏见。如果没有诺顿博士和我的合作者莎伦？莱希特，我怀疑我今天能否成为《纽约时报》和《华尔街日报》的作者。有时我想，如果我15岁时没有得到不及格的成绩，如果在这段时间里得到家人的帮助，我决不会进行人生的改变并成为畅销书作者。这就是成绩单，尤其是不好的成绩单的重要性。
最后，我意识到，成绩单并不是测试我们已知的东西，而是告诉我们在生活中尚需改进的地方。个人财务报表也在告诉我们同样的道理。它是你在财务方面进行得好坏的报告单，是你一生的成绩单。
现在，你的孩子也需要一份财务成绩单
9岁时，我开始接受了财务启蒙教育，在这一年，富爸爸向我介绍我的财务成绩单。读过《富爸爸，穷爸爸》一书的人，会记得富爸爸的第二课就是教授财务知识的重要性，或者说是，教授你一旦离开学校后阅读财务报表的能力。
我没有意识到富爸爸是在帮助我和他的儿子为进人现实世界做准备。但他的确通过教我们基础财务知识而为我们做好了进人现实世界的准备。而这些课通常不会在学校里教给十几岁的孩子，也不会教给成年人。对财务报表的初步了解给了我极大的财务自信和对金钱的成熟看法。我明白了资产和负债、收入和费用的不同，同时还了解到现金流的重要性。许多成年人因不了解它们的微妙差异，以及缺少必要的财务教育，导致在辛苦工作、挣钱很多后，仍不能在财务上领先。
通过很好地理解财务报表，我得到的收益远不止是自信心的增加。从中我得到启迪，明白了富爸爸所说的3个C，即自信（confidence）、控制（control）和改正（correction）的内涵所在。
他曾对他的儿子和我说：“如果你们了解了财务报表的真正作用，你们就会对自己的财务更有信心，更能控制自己的财务。尤其重要的是，当财务出现偏差时，你们能够及时改正。缺少财务知识的人在财务自信上就会不足，所以他们疏于控制和改正。直到事情已无可挽救时，他们才会意识到自己的错误。”
很小的时候，我就开始通过智力、情感、体能和精神来学习3C的技能。那时我并不很理解，直到今天我仍没有全弄明白，但基础财务教育的确是长期的、终生的财务学习的基础。这一基础财务教育开启了我一生的财务学习之门，可以说我对财务报表的理解为我一生的财务学习奠定了良好的基础。
我的第一张图
富爸爸用简单的图示开始对我们进行财务知识教育。
一画出图后，富爸爸希望我们能理解各个财务术语、定义及其相互关系。我知道了术语和图表的相互关系。我曾与受过财务培训的人谈话，他们说尽管他们在学校上过会计课，但仍然不太明白各个财务术语间的关系。可富爸爸说：“关系才是最重要的。”
收入
支出
资产 负债
财务问题从何而来
穷爸爸常说：“我们的房子就是资产。” 这正是他大部分财务问题的起源。这是对资产定义的误解或者未能发现其定义间细微的差异，而就此导致了爸爸和大多数人的财务困难。向池塘里扔一个小石子，你会发现以小石子落人水中的位置为中心，会泛起层层涟漪。当一个人开始人生历程，而不能了解资产和负债的差异时，涟漪将会引起他们以后生活中的财务问题。这就是富爸爸为什么说：“关系才是最重要的。”
虽然前几本书中，我已讲过这一课，但仍有必要重温。这是在孩子的生命早期，给你的孩子一个财务头脑启蒙的至关重要的第一步。
如何定义资产和负债？
如何定义资产和负债呢？当我翻查到字典中关于它们的定义时，我更加迷惑不解了。其实这个问题正是反映了这些定义只是针对了智力学习，而忽视了感性学习的需求。财务报表的简单图示给了这个定义以感性学习的可能，虽然只是一张纸上画的几条线。
为阐明我的观点，不妨先看一下字典中关于“资产”一词的定义。
资产：a：死人的财产。b：一个人、组织、公司的各类财产之和。C：资产负债表上用于说明所拥有财产账面价值的项目。
对那些拥有语言天赋的高智商的人来说，这个定义可能很清楚。也许他们还能深入理解这个词并明白资产到底是什么。但对一个9岁的孩子来说，这个词什么也说明不了。对一个9岁的正在学习致富的男孩来说，字典中的定义无疑是不充分和具有误导性的。如果智力就是发现细微差异的能力，为了成为富人，我就需要发现比字典所提供的差异更多的细微差异，我还需要它们用词语以外的多种形式表现出来。
富爸爸把这个定义生动地表达出来从而增加了它的差异性。这样做的结果是使我能够发现随着生活的改变而出现的细微差异。他只用一张纸就达到了这个效果并让我看到了收入表和资产负债表之间的关系。他说：“决定某样东西是不是资产的是现金流，而不是你列在资产负债表上的废物。现金流是金钱世界中最重要的词汇，同时也通常是最不被理解的词汇。大多数人能看到现金，但却看不到它的流动。可正是现金流决定了一样东西到底是资产、负债还是废物。”
关 系
“正是收入表和资产负债表之间的现金流，决定了到底什么是资产、什么是负债。” 富爸爸反复强调。假如你想给你的孩子进行早期生活中的财务启蒙教育，请记住这段话并不断对你的孩子重复说起。如果这段话真能进人他们的心中，他们就会理解这段话并反复重复。如果你的孩子不能理解这段话，他们就有可能上街买回高尔夫球棍并把它们放在车库里。当他们到银行申请贷款时，会把高尔夫球棍作为资产列在资产负债表内。富爸爸说，放在车库里的一套高尔夫俱乐部的行头不是资产。可在许多贷款申请书里，你都会看到人们把高尔夫球俱乐部的一袋行头——实则废物——一列为资产。它们被列在资产项下的“私人物品”一栏内，也就是你可以把你的鞋子、手提包、领带、家俱、盘子和破旧的网球拍列入资产的地方。这正是大多数人不富有的原因，他们不知道损益表和资产负债表之间的关系。
下图为一项资产的现金流图示。
收入支出
资产 负债
换句话说，资产就是使钱流人“收入” 栏的现金。在下一页，我们会看到一项负债的现金流图示。
收入
支出
资产 负债
换句话说，负债就是使钱以“费用” 栏流出的东西。
你不需要成为火箭科学家以弄清钱进来和出去间的差异。为强化迈克和我的基本概念，富爸爸常说：“资产把钱放在你的口袋里，而负债则从你的口袋里掏钱。”作为一个9岁的孩子，我理解了。可对许多成年人来说，仍不知所云。
随着我长大并认识到许多成年人依赖工作保障，富爸爸改进了这个定义。他说：“如果你失业了，资产会养活你，而负债会吃了你。”他还说：“大多数雇员无法停止工作是因为他们买了自以为是资产的负债，每个月都得付清账单以喂养那些他们自以为是资产的负债，他们就是这样在有生之年被他们的‘资产’一点一点地吃掉了。”理解这个定义可能有些复杂，但一旦坐在申请工作的人的桌子对面，或听到他们被解雇时的哭喊声，我就明白了解资产和负债间的不同是如此重要。在我15岁之前，我明白了理解这些定义差异性的重要程度。对我而言，这是我一生中受到的极其重要的财务启蒙教育。
财务教育步骤
综上所述，第一步是从简单的图示和连续几年中反复强化这些基本知识开始的。今天，人们仍在说房子是资产，也许从某种意义上说，这是对的。但是如果智力就是发现细微差异的能力，那么对任何一个想富的人来说，知道基于财务报表之上的更加细小的差异和现金到底如何流动，将是至关重要的。我认为到65岁时，100人中只有1人富裕的原因是大多数人不知道资产和负债的差异。人们为工作安全辛苦奔波并收藏他们认为是资产的负债。
假如你的孩子买他们认为是资产的负债，他们就不可能在30岁前退休。假如他们坚持买他们认为是资产的负债，那么，无论他们从哪所学校毕业，成绩好或差，工作有多努力或者挣了多少钱，都只是终生辛苦操劳却不能在财务上领先。这就是财务知识基础的重要性。对资产和负债理解的偏差所导致的后果，将如同投入池塘中的小石子，涟漪效应会持续影响你孩子的余生。
我并不是说不买房子，也不是让你偿清你的抵押贷款。我想对那些希望富有的人说，你们需要更多的财务知识，这会使你们拥有比一般人更强的发现细微差别的能力。如果你希望了解更多的差异，请重温我的其他几本书，那里面已讲了很多财务知识课程。
《富爸爸，穷爸爸》
《富爸爸财务自由之路》
《富爸爸投资指南》
每本书从不同方面人手，讲述了财务知识间的巨大差异，这将有助于提高你的财商。如果你已很好地读过上面几本书，你就已有可能更好地影响你孩子的财务未来。毕竟，富人越来越富，穷人越来越穷，中产阶级深陷债务之中并过多支付不合理的税额的原因之一，是金钱课是一门在家里，而不是学校里教授的课程。财务教育是由父母教授给孩子的。
我的银行家想知道我有多聪明
我为进人现实世界作的第一步准备是让自己熟悉现实世界的成绩单，即由损益表和资产负债表组成的财务报表系列。如富爸爸所说：“银行家从不向我索要成绩单，我的银行家想看的是财务报表。”他又继续说道：“银行家对我在学习上有多聪明不感兴趣，他们只想知道我在财务上有多聪明。”
接下来的几章介绍了更多具体方法，使你的孩子在进人现实世界之前在财务上变得更加聪明。
第九章
孩子们在玩耍中学习
一天，爸爸和我在看两个小猫玩耍。它们互相咬彼此的脖颈、耳朵、抓挠对方、叫喊，有时还踢对方。如果我不知道它们是在玩，还会以为它们在打架。
穷爸爸说：“小猫是在相互教授对方天赋的生存技能。如果我们把这些猫扔到野外，不喂它们食物，它们现在正学的这些生存技能会让它们在野外活下去。他们通过玩耍来学习和保留这些技能。人类也是按同样的方式来学习的。”
现实世界中的财务生存技能
我曾遇到的最艰难的一件事是关掉自己的工厂并辞退35名忠实的员工。我曾在另一本书中写过这段发生在70年代的个人的艰难经历。因为我无力与亚洲和墨西哥的厂家竞争，我不得不关掉我的工厂。我的劳动力成本和政府的税收太高了。我没有去和他们拚个你死我活，而是决定和竞争者合作，把工厂办到海外。我成功了，但我的员工却受到了损失。当人们问我为什么我会写关于金钱的文章，而事实上我无须如此去做时，我常常会想起与我的员工们说“再见”的那一天，这就是所有的原因。
关闭工厂时，我付给每个工人每小时不到3．50美元。今天，20年过去了，当年的这些工人现在每小时的最低工资大约为 5美元多一点。即使他们的工资还会有所增加，但我不认为这种增加能对他们有什么帮助。他们拥有的惟一的生存技能就是从一个工作到另一个工作，拼命工作，试图多挣些钱。正如富爸爸教我的话：“金钱本身不能让你富有，这就像安全、有保障的工作不一定能让你感到安全和有保障一样。”
为了财务上的生存和感到财务安全，人们需要在进人现实世界之前，培养财务生存技能。如果他们在进人现实世界之前没有掌握这些技能，现实世界会有另外一些金钱课等着你的孩子去上。今天，在学校系统内已可以看到这一幕。年轻人不仅带着信用卡债务离开学校，许多人还背负着学校的贷款离开学校。尽可能早地教你的孩子如何进行金钱管理非常重要。教授他们的最好方式是与孩子们一同玩耍，因为玩耍是上帝和大自然赋予年轻生命的学习方式——即使是小猫们也是如此。
让教你孩子致富的过程充满乐趣
我能从富爸爸那里学到如此多有关金钱的知识，是因为他使学习的过程充满乐趣。他总是玩游戏，并不试图对我进行“填鸭式” 教育，把知识硬塞给我。如果我不想学某样东西，他会让我去做我有兴趣学习的东西；或者他会努力教得更有趣些。他总是让现实世界的事物具体化，使我可以用身体去看、摸和感觉。最为重要的是，他从不会伤害我的精神，而总是鼓励我在精神上强大起来而不是变弱。当我犯错误时，他鼓励我去汲取教训而不是给我“正确”答案。他耐心且充满爱意地教我，他尽力挖掘我身上的聪明孩子天份，而不是把我看成是无能的、反应迟钝的孩子或者给我打上“学习残疾”的标记，因为我总得花稍长一点的时间去能理解一些事情。他按我的学习时间表和我对学习的愿望来教我，而且不用我通过考试。他并不像许多家长那样，担心我在成绩上竞争不过其他孩子。聪明爸爸也是按大致相同的方法在教我。
教师们需要帮助
现行教育体制并不允许教师们按这种方式教学，也不允许教师们有足够的时间给每一个孩子必要的关心。这个体制只让教师们按照大规模生产计划来造就孩子。学校系统就是按照工厂的生产计划，而不是孩子们的学习计划来运转的工厂。许多教师试图改变这个系统，但如我所说，教育体制就像是被设计成了仅是为了生存而不能改变的鳄鱼。这就是为什么父母和孩子的家庭作业非常重要的原因，其重要程度远甚于你的孩子带回家中的学校作业。
我曾听一位重点大学的教授说：“到了9岁，我们就能知道一个孩子能否在我们的学校系统里顺利学习。我们会知道这个孩子是否拥有我们需要的素质以及是否能很聪明地应对这一系统的苛刻。不幸的是，我们还不能向不适合该系统的孩子们提供另一种可供选择的系统。”
在我小的时候，我们家总会来很多教育界的人士。他们都是很好的人。当我到富爸爸家时，他们家则挤满了商界的人，他们也都是很好的人。但我知道，他们并不是相同的人。
给自己启蒙
随着我长大，许多人问我是否会沿着父亲的足迹，也成为一名教师。我记得当时我说：“没门儿，我要进人商界。”很多年后，我发现我实际上深爱教书这一行。1985年，我开始教企业家们商业和投资课，并深为喜爱这一工作。我喜欢教课，是因为我在按我能学得最好的方式去教人们怎样学习。我通过做游戏、合作竞争、分组讨论和获取教训能学得最好。我从不惩罚犯错，而是鼓励出错。我不是让学生独立参加考试，而是让参与者按小组组队来参加考试。我的教室不是静悄悄的，而是充满了讨论声和摇滚背景音乐。换句话说，我上课的方法是行动第一、出错第二、汲取教训第三、大笑第四。
也就是说，我采用了与学校系统完全相反的教学方式。我教课的方式基本上是两个爸爸在家里教我的方式。我发现许多人更喜欢这种学习方式，而我作为教师也从中挣了一大笔钱。因为通常，每个学生我会收上千美元。我应用两个爸爸的教学方式和富爸爸关于金钱和投资的课程，我发现我进人了我发誓永不介人的职业中。我或许已成为专业教育者，但我尽量引导人们按我的方式去学。如他们的行话所说：“找准位置钻进去。” 我找到了一个极好的位置，在这儿有一大群喜欢充满乐趣和激情地接受教育的人们。
在80年代中期建立这个教育公司时，我的妻子金和我急于寻找喜欢按这种方式教课的老师。我们的首要条件是这位老师在现实世界里非常成功且热爱教学工作。可这样的人太难找了，现实世界里，有许多人热爱教学，但他们中许多人在商业、金钱和投资领域里并不成功。还有一些人对金钱和商业很精通，但却不是好老师，关键是要找到两者兼备的人。
学生的天才
我曾有幸跟随R．巴克明斯特？富勒博士学习。他常被称作是历史上最有成就的美国人，因为没人比他的发明专利更多了。他也常被称为“我们星球上的友善天才”。美国建筑学院认为他是个伟大的建筑家，虽然他并不是个建筑师。哈佛大学把他看作该校最著名的毕业生之一，而富勒却并未从哈佛毕业。他曾两