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拜恩。桑德四十来岁，正是年富力强的时候，他精力充沛，做事锐意进取，在他进入北岩银行的这四年当中，北岩银行的信贷增长超过任何一个人的想象，尤其是在今年上半年，房屋抵押贷款的增长竟然一跃成为全英第一，更是让他风光无限。
另外坐在会议室里的十来人并没有说话，不过看到他们闪烁的眼神。马特就知道他们心中想象的和拜恩差不多，完全没弄明白今天紧急召开会议是什么目的。
叹了一口气之后，马特。里德里不得不将目前北岩银行面临的困境细细道来，“朋友们。或许你们还不知道，我们银行的流动性已经出现了问题。因为美国方面出现的次级房屋抵押贷款危机，使得国际金融市场，尤其是拆借市场出现了停滞，所以我们之前赖以生存的以拆借现金补充流动性的方式已经不再起作用。万般无奈之下。我只好向英格兰求助，他们已经答应我们，在明天注入资金，缓解我们紧张的流动性。”
“什么？”
“这怎么可能？”
“我们的流动性出现了问题，天呐，这个消息可不能走漏！”
……
一言既出，满座皆惊。
由于商业银行内部分割成数个独立的部门，如果没有坐到CEO或者CFO等位置上，基本上是不大了解其他部门的情况。像这样拆借资金等行为，就由交易部全权负责。出了问题也是由他们负责的人上报给董事会或者CEO本人等。所以在骤然听到这个消息之后，其他不了解内情的人全部大惊失色，只有几个早知道内情的人“处乱不惊”，但他们个个神色木然，很显然内心也是极为苦涩。
足足过了五分钟，讨论的声音这才淡了下来。在初步接受了这个意见之后，拜恩。桑德皱着眉头说道：“既然英格兰银行决定注资，那么对我们来说可是好事一件。至少让市场看到，央行维护市场稳定的决心。”
话虽然是这么说的，但拜恩的眉头已然高高耸起。他可不会幼稚到认为事情会这么简单，否则也不需要马特。里德里在大半夜里召集这些高层来开紧急会议了。
“不错，虽然有英格兰银行的支持，但问题在于。英格兰银行不可能不将这个事情知会公众，所以他们将在明天联合监管局和财政部共同发表一封公开信，内容就是在维持金融系统稳定的前提下，向我们注入资金作为扶持。”
马特。里德里一边解释着，一边轻微地摇头，对于这三家机构的所作所为。他根本无法阻止，也阻止不了，这可是既定程序，“所以现在的问题是，如果市场单纯地将这封信解读为我们出现了支付危机，所有存在我们银行当中的储蓄都可能遭受损失，那就会出现挤兑风波，到时候我们极有可能面临重大的危机，是生存危机！”
终于说到最关键的问题了。
世界上任何一家商业银行最害怕的并不是亏损，而是挤兑。因为商业银行的资本是来自普通储户的储蓄，经过它的渠道再发放到需要资金的行业当中。在这个过程当中，企业依靠两者之间的差价来赚取利润。
这种合作的基础是基于信用和法律保护，当然法律是不能够完全保护的。而一旦信用坍塌的时候，储户会宁愿选择不要利息也要将本金取出，而在这个时候，银行已经将这些资金发放出去，资金变成了资产，短期内基本上不太可能变现。而如果在短期内不能提供给储户所需要的现金，那么这种信用危机将持续扩大，甚至蔓延到各个方面，最坏的结果就是彻底崩溃。
这就是由流动性所带来的危机。
当下所有人都是本行业的精英，自然明白其中的危险性，有几个人当即脸色就吓得苍白，更有人开始坐立不安起来。虽然英国的银行体系有着良好的信誉，而且已经长达百年的时间没有出现挤兑风波，但这一次如果真的出现了类似的情况，谁都说不好最终北岩银行会变成什么样。
“现在召开这个会议的目的就是……”
再次环视了一圈之后，马特。里德里将众人的反应尽收眼底，此时的他不得不硬着头皮站起来说道，“发动你们手头上所有的资源，不管是英格兰，苏格兰，还是威尔士，甚至是美国，远东。只要你们有渠道，就可以打报告申请将我们的一部分资产抵押出去，尽快地取得流动资金，我们这一次一定要挺过这一道难关。”
“难道英格兰银行注入的资金不足以应付这次危机吗？”就在所有人都沉默的时候，拜恩。桑德又一次开口说话。在这些人当中，他是最没有把这件事看的很严重的那个，因为既然英格兰银行已经出手，相信他们应该不会半途而废。
“如果发生挤兑，挤兑持续的时间，提取资金的额度，以及外界对我们信任等等因素，都不再受到我们的控制。现在的我们，除了努力地筹集资金之外，剩下的就是尽可能地隐瞒这个消息了。至于其他的，就交给上帝吧！”
马特。里德里深深地看了拜恩一眼，大有深意地说道，随后他默默地在胸前画了个十字架，接着神情庄重地说道：“现在就开始吧，各位伙计们！”
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第四十三章挤兑危机（二）
9月14日，当这封以金融监管局、英格兰银行和财政部共同名义发布的公开信向公众公布没多久，整个市场就彻底被震惊了。人们没有想到的是，北岩银行如此一个庞然大物竟然在不知不觉之间就陷入到了流动性紧缺的状况当中。虽然公开信的内容主旨是三家强力机构发出稳定金融机构的信号，但在普通人看来，这些根本就不足以打消他们心头的恐惧，很快一场提取存款的风波就蔓延开来。
挤兑正式开始了。
在伯明翰，在曼彻斯特，在伦敦，在约克，所有北岩银行的分行门口都开始陆陆续续地聚集起人群。尽管心中焦虑，但这些人仍然维持了秩序，排队等候在银行的门口，手里挥舞着存折之类的东西，准备在开门营业之后取出自己在这里的存款。
聚集的人群很快引起了路人的注意，而那些疏于看新闻的人又从市井街边的消息中得到了这一个消息。而新闻记者更是不甘人后，几乎是在第一时间就派出了人手到最近的北岩银行分行，报道这里的挤兑事件。
“……这里是位于伦敦北部的北岩银行分行，现在播报的是突发新闻，在英格兰银行和财政部等机构发表了一封针对市场的公开信之后，民众对北岩银行的财务状况表示了极大的担忧，纷纷准备取出存在这里的存款。下面，我们来采访一下排队的人……”
面容姣好的女主持人指挥着摄像机往队伍这边靠拢，她选择了一个身着风衣的中年男人，这个男人长相英俊，衣着得体，很是对这位女主持人的胃口。只不过他此时眉头紧锁，一脸愁容，让人看上去却是有几分心疼。
“这位先生你好，我是BBC的主持人萨珊，请问你这里发生了什么，还有不知道你在这里排队干什么呢？”
女主持人婷婷袅袅地走到中年男人身前。将话筒递送到他面前，娇躯还没有到男子的身前，扑鼻的香味已经先到了，这让男子精神顿时为之一振。脸上紧张的情绪也立刻放松了不少。
接过话筒，男子绅士般地对女主持人微微一笑，接着有条不紊地说道：“我是科洛奇，在巴克莱资本工作，听说北岩银行的运营出现了状况。所以来这里看看，准备取出我账户内的存款。”
“巴克莱资本？看来你是行业内的人士，不知道你对北岩银行的情况怎么看？”
一听到对方的介绍，萨珊的眼睛顿时就是一亮，当下也顾不上耳机当中导播的提示，问题连珠炮般地从口中冒了出来，“据说有传闻北岩银行可能会破产，你赞同这种说法吗？另外，你是怎么看待英格兰银行发出的那封公开信？还有，我想知道你们专业人士是怎么看待北岩银行突然爆发出来的危机？”
科洛奇朝着队伍往前挪动了两步后。摸了摸鼻尖，有些尴尬地回答道：“萨珊小姐，我只是个债券交易员，并不是经济学家，对于你的这些问题我实在是难以回答。不过这个消息爆发出来得非常突然，所以我心中不免有些慌乱，准备尽快取出这里的存款。至于事态最终发展向何处，我个人基本上无法回答，这个问题你应该去问北岩银行的高管。”
迟疑了片刻之后，这名叫做科洛奇的中年人将头转向摄像机。面色凝重地说道：“如果你有存款放在北岩银行，我不妨建议你即刻就取出来，对，就是现在。”
这番话说的郑重其事。让萨珊感到非常满意，她所追求的轰动性就在这个男人的发言当中。当然，这个科洛奇可不是托，正因为他是债券交易员，才深知此次事态的严重性，所以才在第一时间就赶到这里来。虽然他是银行的VIP客户。但在这个时候哪里还有什么普通客户和贵宾客户的区别，所以他也只能排队到普通客户当中。
北岩银行也有在线转账业务，科洛奇也曾想到过这一点。不过当他打开北岩银行转账系统的时候，却愕然地发现，服务器缓慢无比，造成这种情况的自然是登录用户过多，服务器承压太大。在这种情况下服务器随时都有可能发生崩溃，如果再出现差错怕是更糟糕，所以他不得不亲自来银行里转移财产。
而就在短短几分钟的采访过程当中，摄像机已经捕捉到数辆押款车飞驰进入银行内部，很显然这些押款车是运送现金过来的。又询问了几句，这时科洛奇已经识趣地闭口不再多谈，女主持人萨珊失望地摇了摇头，对科洛奇表示感谢后，又随即采访了几名正在排队等候的取款人，这才心满意足地将画面交还给导播室的主持人。
此时BBC财经频道的播出计划已经被打乱，就在萨珊外场采访的时候，导播间的主持人吉米。萨维尔正在和他的团队进行紧急磋商，一份关于银行业和金融业的名单很快地就被列了出来，工作人员按照这个名单上的顺序依次打电话过去，询问对方是否愿意接受BBC的电话采访，很快就有人给出了肯定的答复。
等到画面切换到导播室的时候，吉米的团队已经一切就绪，在将现场反馈回来的场景简略地总结了一番之后，他就接通了一位不愿意透露姓名的银行业高管人士的电话，和他谈到关于北岩银行的问题。
“……这件事非常仓促，仓促到我们同业人士都感到万分震惊。不得不说的是，上半年北岩银行在房屋贷款市场上增速过快，已经是整个行业当中的龙头。而因为美国方面的房屋抵押贷款危机，使得整个市场开始注意到这方面贷款的危险性，而北岩银行又深陷其中，所以对他们来说问题就很严重了。另外，北岩银行的流动性一般都是由短期拆借来弥补的，这是一家风格激进的银行，这种做法虽然在一定时候可以弥补准备金上的不足，但到了市场紧张的时候，没有流动资金可以拆借，他们只好去找央行来进行拆借。我想，这应该是今天央行和财政部等部门联合发布公告的原因……”
“那么你认为北岩银行未来的情况会怎么样？”吉米微倾着脑袋。认认真真地听完了讲诉，在电视屏幕的下方，依然直播着来自各地北岩银行分行的情况，此时的大门已经打开。等候在门外的储户们正有条不紊地进入到银行内部，而吉米则及时地问出了大部分人心中的疑问，“或者我这样问可能比较合适，作为一个业内人士，你觉得北岩银行最终会面临倒闭破产的风险吗？”
这一次对方并没有立刻回应。沉吟了良久之后，这才悠悠地说道：“这个问题很难回答。主要是取决于市场对北岩银行的信心，以及管理层对他们的支持力度。如果能够在最短时间扭转储户出现的恐慌心理，相信北岩银行的危机自然可以不攻自破。而扭转这种不利局面的最好情况就是有足够的现金来满足储户的提取需要，而现在北岩银行所紧缺的恐怕正是现金，这方面就要看管理层是否有决心来维护这家银行的状况。所以对未来的走向，我们还是要再仔细观察，现在下结论还为时尚早。当然，我建议储户即便是损失一部分的利息，也要尽快地将存款提取出来。因为真的谁都说不准未来会怎么样。要知道虽然实行了存款保险制度，但如果发生大面积的挤兑情况，就算是保险公司恐怕也承受不了这样的打击。”
“而且，我还听到一个消息，北岩银行的交易员正在全球范围内打探消息，我想他们应该是在考虑着如果管理层不出手的话，他们该如何自救。可能他们是在出售或者抵押资产，以筹集所需要的现金，而在这个时候，对方肯定会大肆压价。所以一连串的连锁反应可能很快就会发生。”
最后这位匿名人士不无感慨地说道，语气中充满了萧索之意，这或许是出于对同行的惋惜，但何尝又不是出于对挤兑风潮的感慨？要知道。在英国本土，已经足足有一百年没有发生过挤兑的事件了。
所谓的存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时。存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
在这种制度上，存款的风险由保险机构所承担，而根据存款额度的比例，额度越低的储户所能得到的保险金越高，2000镑以下的储户可以在银行破产时拿到全额，而2000镑到30000镑的储户只能拿到90％，其他的则以此类推。
吉米感谢了这位匿名人士的分析之后，又简单地将正发生在各地北岩银行分行的挤兑情况叙述了一遍之后，就拨通了第二个人的电话，这是一名叫做康德拉的金融分析师。
“可以肯定的是，发生了类似的事情，市场对北岩银行的预期前景会产生极大的逆转。之前我们都认为它是一家盈利能力极强、成长迅速的金融机构，虽然因为房屋贷款的原因，使得他们的信用评级被降低，但是我还是给予了它‘持有’的评价。但现在看来，公司的运营的确出现了重大危机，超出了市场的想象。我不能够给你具体的数字，但是我能肯定的是，今天市场上北岩银行的股票一定会出现大跌，至于预期到哪里，没有人知道。”
“而股价下跌，则可能进一步地给北岩银行的现金流方面带来压力，这是一种循环，如果他们在短期内不能解决这个问题的话，极有可能被别人收购，而更严重的是破产清盘。所以，北岩银行的管理层必须尽快地打消包括市场投资者和普通储户在内的所有人的疑虑，否则只有死路一条。”
就在康德拉侃侃而谈的时候，市场已经开盘了，北岩银行的股票开市之后就拉出一条长长的红线，直接下跌了10％，而且还在继续下跌当中，似乎正在验证着他所说的话的真实性。
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第四十四章挤兑危机（三）
在采访了匿名同业人士和金融分析师之后，重头戏终于要上演了。作为王牌主持人的吉米，自然知道在这种时候当事人的发声是有多么的重要，导播室早就接通了北岩银行公关部门的电话，就等着他把信号接通进来。
吉米。萨维尔向来以辛辣的点评和不留情面的嘲讽著称，作为BBC王牌名嘴的他一向嬉笑怒骂，丝毫不在乎被采访者的感受，包括一些政客在内的受访者都对他颇为头疼。所以当北岩银行的公关部门接到吉米团队电话邀访的时候，他们大多头皮发麻，不知所措，因为在这个时候不站出来说话肯定是不行的。但要说什么，怎么样才能打消市场的疑虑，这可不是他们所能够决定的。
紧急时刻，他们紧急请示董事会，最终由拜恩。桑德来应付这次电话采访，毕竟他知晓内情，在对付媒体方面也颇有一套，所以这个艰巨的任务就落到了他的头上。
此时的拜恩。桑德坐在公关部的办公室内，看着墙壁上的吉米。萨维尔侃侃而谈，心中烦躁至极。对于采访他并不是很担心，他早就成竹在胸。拜恩所焦虑的是，如果不能够打消市场对北岩银行的疑惑，恐怕他真的要换东家了。
虽然现代社会跳槽频繁，但拜恩却不是这样的人，他从管理培训生做起，到现在已经在银行业浸淫了数十年之久，是北岩银行给了他一个大展拳脚的平台，让他熠熠生辉，所以他对这里的感情很深。虽然以他今时今日在市场的地位而言，找个下家只是一句话的