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当然不能想，徐平就从来没想过让银行经营民间借贷。一是冲击现在已有的富贵权势之家的解库生意，容易引起反弹，再一个经营风险太大，一个不好就把自己陷进漩涡。
史上王安石变法就是用青苗贷向民间放款，是新法中争议最大的政策之一。把很多人逼到新法的对立面，就少不了青苗法的功劳。民间放贷，收不回欠款的风险极大，再一个是收款的成本过高，利息低了没有利润还可能赔本。
贷款到期之后，老老实实自己到银行还款的人当然会是多数，但总有一部分是能拖就拖的。收这些人的钱，哪怕你一上门他就把钱还了，银还得出跑腿人的车马费呢。更不要说还有要跑无数趟，磨破嘴皮的，利息还不够收钱的人的路费。至于那些赖账不还的，就更加是把本钱搭进去了。这样一些人，自然就把贷款的成本推高了许多。
要降低风险，降低贷款成本，也不是不行，最简单的办法是暴力。
把成本转嫁到国家政权上，由国家暴力机关协助收款，到期不还直接抓到牢里去，这就是王安石变法的老路。暴力机关的暴力使用可是不好控制的，不会老老实实地为银行服务，很可能他们花的成本比银行更高，只是强行转嫁到欠款人身上了，个人总不能跟国家对抗是不是？由此引发的社会矛盾，便就成了反对变法者的武器。
要么这成本就由民间的暴力机关承担，一样是转嫁到欠款人的身上，暴力讨债从古到今都不是新鲜事。只是这后果，推行改革的徐平一样不敢承担，也承担不起。
公司就相当徐平前世的法人，只向法人放款，其实是无奈之举。（未完待续。。）
第218章 银行（下）
以前是老觉得手中的钱不够用，想尽办法去征收，徐平真想出办法生钱了，又担心手里的钱花不出去，不能生出利息来。这种考虑徐平能够理解，国债也是债，用的钱是借出来的，借了钱就要想办法赚钱来还，不然就面临一年经费比一年少的局面。
见在座的不少人同意程琳的疑虑，徐平笑着道：“其实天下需要花钱的地方众多，只是官府手里的钱有数，做不来罢了。比如天下道路、桥梁，年久失修的不知道有多少，更不要说很多地方原本就无路。用桥道厢军去修，是官和民一起出钱，一起得利，日后的维护还是要厢军来做。如果以桥道厢军一部成立公司，修桥铺路贷款，路修好后以收到的税算还款，又有什么不行呢？不独道路桥梁，运河码头一样可以如此。其他如酒务酒楼，是不是可以照此办理？再比如三司的场务，如纺织棉布的，制农具的，制各种杂物的，现在都是三司统一拨钱统一作账，是不是也可以做为公司？只要这些做起来，民间一样也可以随着出现赚钱的人群，如藤罗附树，带起来民间的公司也是可以的。”
产业可以培植，就跟栽树一样，等到出现树林，新的生态圈也就出现了。
陈执中听了却不由皱眉头：“现在三司所用的钱，不少来自铺子和这些新场务，让他们成立公司，将来三司不是无钱可用？”
徐平道：“大参过虑了，即使成立公司，三司也是东家，赚来的钱当然是东家管着。民间的商铺现在不是好多都是如此？几家合伙出钱做生意，甚至有好多出钱的人根本不管铺子，只等着分利息。三司一样可以照此办理，账目管理明白就是。”
民间的工商业，类似于后世的股份制形式的已经有不少，只是没有成文法律，把这种经营形式固定下来就是。大家都是做过地方官的，对此并不陌生，所以徐平提出这些，倒没有人有异议。不过以前官方的产业，最常见的是扑买制，不管承包人经营的好坏，官方的收益是优先要保证的。徐平现在提出用这种形式，相当于把经营的风险由官方承担了下来，虽然获益也会多，但有风险官员就不愿意。
讨论了一会，终究现在三司的省主是徐平，还是尊重了他的意见，先试行一段时间看看效果。如果风险太大，收益不大，还是要另想办法。
这些产业如果满足了资金和市场的条件，会发展得有多快，发展到多大的规模，在座的除了徐平并没有概念，对徐平所说还是有些不放心。徐平的心里是有数的，开封城里他任盐铁副使时建的新场务，发展的速度并不快，短短时间，规模上被洛阳城里新发展起来的制衣产业远远超过。经营目的不明确，各方面都迈不开步子，扩张也没有动力。
不说别的，那几个新场务随便拎出一个来，比如搪瓷产业，市场的空间就不知道有多大。谁家不用盆？洗脸要用，洗衣服要用，和面做饭还要用，现在常见的木盆瓷盆不说不结实且笨重，成本还比搪瓷盆高多了。三司铺子的市场渠道铺开，这一个产业就可以创造出无数利润。各种产业杂七杂八的加起来，不会比京西路的棉布产业规模小。
只要理顺了经济系统，就只有银行里的钱不够贷的，哪里会贷不出去？
见众人无异议，徐平又道：“这银行不能只有三司左藏库一家，不然一心二用，终究做不好事情。而且容易造成官私不分，各处衙门都向那里伸手，最后成一团乱麻。除了左藏库为本设立的银行之外，再设一家专门为各衙门贷款的银行，就以税赋作本。这银行主要贷款给衙门，自然利息就稍微低一些，但每年的税收上来，一样是要还本付息的。而且修造道路桥梁等等，本钱都可以从这里出，利息虽低，但收入却稳定。”
这是政策性银行，把官方的借贷从商业银行中单独出来，利于管理。而且重大的公益性建造项目，回款周期长，商业银有其他选择的时候，也不喜欢放贷。当然这种银行，赢利要求也就不能跟商业银行一样，以服务官方政策为主。
“第三家银行，应该是由三司和内藏库各出一部分本钱，仿第一家银行例，得利之后由三司和内库来分。”说到这里，徐平捧笏向赵祯行礼，“只是不知道陛下愿意拿出多少本钱，内藏出的本钱多，得利之后分得也多。”
赵祯就知道徐平最后肯定会把主意打到自己的内藏库上来，几任三司使，就没有人不动这种脑筋。当然真正做成的，只有丁谓。那时真宗东封西祀搞得没钱了，也不得不由着丁谓，让他在太宗之后再次掌握了内藏库的账本。而且还限定只有丁谓一个人知道，其他人哪怕就是当朝宰相，也不许知道内藏库的出入数目。
犹豫了一会，赵祯问道：“投钱进去，那什么银行，不会亏了本钱？”
徐平笑了笑道：“陛下，可曾听说天下放贷的人亏本钱？更何况是官家的本钱！”
赵祯还是有些不放心：“如果内藏库不投钱进去，会怎么样？跟现在有何不同？”
“自去年京西路的棉布大卖，绢价跌了下去，以后夏税再收绢就不合适了。就是现在左藏库和地方州县存的绢，也要集中起来，运到密州和明州去，卖给外蕃，或者到西北市马。依臣的想法，夏税中的绢逐次取消，或者转为力役，或者转为土产，这些东西没法进入内库。再者有了钱监印钱，当然也就没有新铸的铜钱入内藏库的道理”
赵祯皱起眉头，脸也垮了下来。内藏库的几大来源，每年新铸的铜钱入内库，还有六十余盛产丝绸的州军夏税入内库，再就是市舶司抽的税入内库，其他的都是小头。结果按照徐平的意思，一下子断了两大财源，惟一听着好像市舶司会增多一点收入，还不知道能不能长久。手里没有了钱，这皇帝还怎么当？
左想右想，赵祯道：“内库的收入开支，容朕仔细想一想，以后再议。”
李迪正听得出神，听了赵祯的话道：“陛下，三司所有的本钱都投进去了，天下官吏的俸禄衣食都不惜，陛下怎么舍不得内库里的几个钱？去年京西路钱粮剧增，天下都看在眼里的事情，现在只是按着京西路的做法来做，有什么风险？何必再议！”
“我再想想，我再想想。”赵祯哪里下得了这个决心？内藏库有现在这个规模，是连续三代皇帝苦心经营出来的，从正常的财政里面划钱，哪里有那么容易。如果一下子折腾光了，再想填充起来，外朝可不会再给赵祯机会。
李迪是东宫旧臣，皇帝最信得过的人不错，但涉及到这种事情上，肯定是对内藏库严防死守。皇帝缺钱，可以由三司给吗，只要三司的手里有钱，存私房钱算怎么回事？
整个崇政殿里，没有一个人帮着赵祯说话。这些大臣，只要有机会把内藏库掏空，一定不会错过机会。掌握了财权，皇帝再想做些小动作就难了。
左右天子方为大忠，皇帝到底是人，有亲戚有朋友，还有阿谀奉承的小人围绕，当然就少不了他们的好处。所以靠皇帝自律是信不过的，最好的办法就是把权收过来，由外朝代为行使。范仲淹弹劾吕夷简，有一条就是他侵夺皇权，夺天子之权为奸。但反过来，他从来没觉得当年寇准代天子行事是奸，只要一心奉公，代天子行使权力是理所应当的事。
这是很矛盾的一种心理，当觉得掌权的是奸臣的时候，便就高唿人君不能放权。但是君子掌权的时候，便就会不一样，觉得皇帝不要什么都管，用对人就好了。
徐平没想到自己把话题转到内藏库上，产生了意想不到的效果，大家对新政突然不怎么关心了，也不质疑了。或许在这些大臣的心里，会觉得新政出点问题并没有什么，如果真起到了把内藏库重新夺回外朝掌管的作用的话，那就利大于弊。
徐平是真没想夺赵祯的财权，他提议让内藏库入股别开一家银行是好意，这样得到的利益比让布帛堆在库里发霉好多了。不想让外臣知道内藏库有多少钱，那银行的账目不公开就好了，只需让三司使和管内藏库的人知道，还是丁谓时候的格局。
见赵祯怎么都不松口，徐平道：“内藏库如何处置，陛下可以从容考虑，反正与其他的事情无涉。如果今日所议的事诸位大臣再无疑虑，后边三司便就开始整理账目，把框架搭起来，再选合适的人选掌管。”
赵祯被内藏库的事情逼住了，他如果再反对，会让大家都以为他出于私心，舍不得内库的利益。徐平的话说完，只好沉默不语。
李迪是从京西路来的，把那里的新政推向全国就是巩固自己的地位，就是另一位宰相陈尧佐也是一样。当下再无异议，让徐平正式开始进行相关改革，把条贯列出来，针对具体内容一事一议，同时选定人选。
有了京西路的新政打底，有了京西路官员的支持，更有两位宰相的赞同，再加上吕夷简和王曾一起被贬，朝中大多数官员还在躲风头，新政就此定了下来。虽然事到临头，赵祯的心里突然没有了底，终究还是无关大局。（未完待续。。）
第219章 再对天章阁（上）
“这里是天章阁，话出你口，入得我耳，绝不会有第三个人知道。徐平，你实话跟我讲，按照白天你说的去做，到底是个什么后果？以后会不会是天下财权尽入三司，一毫一匣之用都要经由左藏库？此事非小，你不可有任何隐瞒！”
见赵祯瞪着眼睛，一眨不眨地看着自己，神色紧张，徐平有些无奈。从崇政殿出来回到三司衙门，徐平还没来得及喝口水，便就被小黄门给召进宫来。赵祯是真地急了，好在他相信徐平绝不会背叛自己，只是以为白天是为了堵别人的口，对自己有所隐瞒。
天地良心，徐平真没有夺赵祯财权的意思，故意留下了一间银行的口子。内外制衡才是治国之道，皇帝一代一代传下去，总是难免有昏君，绝对的权力对国家不是好事。同样的道理，权力全部收到外朝来，谁又保证不出现权臣？隔壁的日本天皇是吉祥物，但关白幕府不过是换了个名字的皇权。社会发展到哪一步，就只能说哪一步的话。
手捧朝笏，徐平对赵祯行礼：“自科举唱名，进士及第，臣对陛下无一毫私心”
赵祯摆了摆手道：“我知道，信不过你，又如何会让你在如此年纪任三司使，掌管天下财权？但是你白天所说，可是断了内藏库的财源，不合祖宗之制！”
徐平道：“陛下若是信得过，臣便仔细讲来听，若是信不过”
“我信得过你，才召来天章阁，其中利弊，我们君臣分析清楚，不得有任何隐瞒！你只要把心中想的如实对我说，绝不会怪你！”
“陛下如此说，臣自然尽心竭力！不过不管是白天所讲，还是以前所说，臣对陛下从来没有任何隐瞒！”见赵祯脸色不好，这些表忠心的话徐平点到即止。“首先，臣请陛下尽管放宽心，按白天所说的，内藏库的财源绝不会减少！”
赵祯皱着眉头，显然不信：“没了每年新铸的钱，没了数十州的夏税，不会少？钱从哪里来？内藏库的收入，就是靠着这两项！”
“您开了银行啊，陛下！您算过开银行的收入吗？”
徐平真地想吼一句，你家开银行的，开银行的还愁没有钱吗？银行都开了，就应该有地上堆着钱也懒得捡的豪气，那些小钱算什么？
“银行不过是投钱进去，一年利息才几个钱？民间借贷，虽然说有高利的一年获数成甚至过倍之利，但官家开银行，怎么可以那样高利？岂不成了盘剥百姓！”
“陛下，银行的钱不贷给百姓，只贷给公司，不涉及盘剥百姓的事情。”
赵祯看了看徐平：“哦，对，不贷给百姓。那就更麻烦了，贷给谁去？”
徐平忍不住笑了笑：“陛下是担心贷不出去？好，臣为你作保，三月之内全部贷光，好不好？三司属下的那些新场务，内藏库全部搬出来也不够他们的啊！”
赵祯愣了一下：“不是只贷给公司吗？怎么又贷给场务？”
“公司又不是只能由私人开，三司当然也可以开。接下来，三司的场务，凡是涉及工商之类的，全部要改成公司，就是三司铺子，也一样改公司。不然的话，这么多场务，三司怎么管得过来？改成公司之后，跟民间一样经营，一样收税，不过东家是三司而已。”
赵祯还是有些不明白：“那改了有什么用？不是跟原来的场务一样？”
“不一样，大不一样了。现在的场务，虽然派有官吏提举，外面雇了人做事，但赚钱多少，赚不赚钱，跟这些人的关系不大。改了公司之后，账目便就跟民间一样，提举的官员赚的钱多了大用，亏了本钱除非有过得去的理由，不然重责。这样一来，赚的钱可就不是以前可比的，在里面做事的人，知道上进。”
用徐平前世的话来说，改了公司就是独立的经济实体，独立经营，独立核算，官方只派人管账，其他的杂事要雇民间的人去做了。这就是股份制公司的路子，专业的人员负责经营，股东把握大方向，管住账目，只管收取利润就是。不然的话，就以现在三司几乎无事不管的状态，徐平会分身术也管不过来啊。以前不这样做，是因为经济体系还没有建立起来，没有条件，现在金融系统都有了，当然是按市场规律来管理。
赵祯思索了一会，对徐平道：“真地会赚钱？我怎么总觉心里有点发慌？”
“会赚钱的，就以京西路的棉布产业为例子，不说场务织出的布卖给铺子，就说城里百姓办的制衣公司。洛阳城外有一个新丧了丈夫的唐大姐，他家扑买了县里一处酒楼，当时没有生意，一家人愁得要死。那唐大姐卖了家里的宅子，新办了一间制衣公司，办公司的时候家里人左怕右怕，就怕女儿把将来的嫁妆也赔进去。结果只过了一年，如何？唐大姐靠着那间制衣公司，成了西京城里有数的富贵人家。他父母变卖了酒楼，现在只是在家里闲坐，每天数不清的钱入账。陛下，我们现在做的生意，就跟在路上捡钱一样！”
赵祯摇了摇头：“小户人家，没有见过大钱，眼皮子浅。一年收入个三十贯五十贯，在他们眼里就是了不得的巨财了，自然欢天喜地。我们说的是国家大事，岂能用此做例子！”
徐平笑道：“三十贯五十贯？陛下小看了西京城里的百姓了！公司的账目，都是由专人在管，官府里有备份的。等过我两天，我让人把西京城里百姓们办的公司账目拿来，让陛下看一看。富比王侯，这样的人家一年就不知道出了多少！”
赵祯看着徐平，见他一脸认真，不像是说大话的样子，才小心问道：“那个唐大姐，一年赚了多少钱？若是能过一百贯，我就信了你的话！”
“一百贯？唐大姐那家公司，我记忆无误的话，去年应该是卖出去五千多件单衣，三千多件棉衣。陛下知否？开封城里一件新的夏衣，约值五百文，秋衣就要近一贯了，棉衣则要两贯向上。棉布