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巨大的变化就在眼前
我想起约翰·F·肯尼迪总统的一句警句，“巨大的变化就在眼前。”
的确，这个变化就在我们身边。
就像一位在生育高峰时期出生的预言家，在他的那首名为《时代在改变》的歌中唱到的：“你最好学会游泳，否则你会像石头一样下沉。”
不用成为投资者的投资
从确定福利变为确定公积退休金计划正在迫使着世界上几百万人成为投资者，而这些人几乎没有受过任何投资方面的教育。许多人终其一生去避免财务风险，但是现在却不得不承受它……这些财务风险随着他们生活的进展，年龄的增长和工作的结束而来。大部分人只有在他们退休时才会知道，他们是聪明的投资者还是粗心的投机者。
今天，股市是一个世界性的话题；它刺激着许多事情的发生，其中之一就是非投资者在尽力成为投资者。他们的财务路径如下：
这些人，即“E”和“S”中的绝大部分人是天生的安全导向型的人；因此他们寻求有保障的工作或职业，或者开办他们能够控制的小企业。今天，由于确定公积退休金计划，他们正在移向“I”象限，他们希望在他们退休时能够在那里找到“安全与保障”。不幸的是；“I”象限的特点不是它的安全性；“I”象限是以风险为特征的象限。
因为在现金流象限的左侧有如此多的人在寻找安全，所以股票市场相应地作出了反应。于是你常常听到这样一些话：
1“多样化”。寻求安全性的人们常用“多样化”这个词。为什么？因为多样化战略是一个“不亏损”的投资战略。但我要说它并不是一个挣钱的投资战略；成功的或者有钱的投资者并不使用多样化投资战略。他们更注重自己专一的努力。
沃伦·巴菲特可能是世界上最伟大的投资者之一，他这样评价“多样化”：“我们所采用的战略排除了我们标准的多样化信条；因此，很多权威认为这种战略一定比大多数传统的投资者所采用的战略风险更大。但我们不同意这种看法。我们相信，证券集中化的策略会使投资者考虑一系列问题；如企业的强度、投资者在买进之前对企业的经济特征所产生的满意度，这样做反而可以减少风险。”
也就是说，沃伦·巴菲特认为证券集中化或者集中于几种投资而不是实行多样化是一种更好的投资战略。他的理念是，集中化而不是多样化要求你在思想上和行动上更聪明，更激进。他在文章中写到，普通投资者避免波动是因为他们认为波动是有风险的；而“事实上，真正的投资者喜欢波动”。
我妻子和我在走出财务困境、寻找财务自由时，也没有实行多样化；我们集中我们的投资并使它不断增值。
2“绩优股”。寻求安全性的投资者通常购买“绩优股”。为什么呢？因为他们认为这些公司更安全。然而也许公司很安全，但是股票市场不是。
3“共同基金”。不太懂投资的人觉得把他们的钱交给一位基金经理会更安全，因为他们希望这些人能够做得比他们好。对于那些不想成为职业投资者的人来说，这是一个明智的战略。问题是，虽然这种做法很明智，但是，它并不意味着共同基金的风险一定很小。事实上，如果股市下跌，我们可能会看到我所说的“共同基金崩溃”这种可怕的金融崩溃；就像1610年的“郁金香事件”，1620年的“南海泡沫”和1990年的“垃圾债券”事件一样。
今天；市场上挤满了几百万寻求安全与保障的人；但是；巨大的经济变革正迫使他们不得不从现金流象限的左侧移向“安全不存在”的右边。可许多人仍认为他们已不再安全的养老金计划是安全的；这引发了我的担忧：一旦社会发生崩溃或出现大萧条；他们的计划将荡然无存。显然；现在的各种退休计划已远不如我们父母时代的安全。
第二部分不同的象限，不同的人们（10）
巨大的经济变革正在来临
现在正是巨大的经济变革时期；这些剧变标志着旧时代的结束，新时代的开始。在每个时代的末期，都有人前进，有人固守过去。我担心，对于那些仍期望让大公司或政府为他们的财务安全负责的人们来说，他们会在未来的日子里深感失望。他们的信念是工业时代的信念，而不是信息时代的信念。
没有人能够预测未来。我认同许多投资信息服务公司不尽相同的看法；一个说近期前景光明，一个说市场下跌和大萧条就在眼前。为了保持客观，两种看法我都会接受，因为这两种看法都有值得倾听的观点。我的角色不是扮演一位预言家并试图预测未来；相反，我在“B”和“I”象限中工作学习，为将发生的任何事情做准备。一个有准备的人，无论经济走向何方，无论何时发生变动，都会获得成功。
历史的经验告诉我们；通常，一个活到75岁的人应该预期会经历一次经济萧条和两次大的经济衰退。我的父母经历了他们那个时代的萧条，而在生育高峰时期出生的人们还没有……自从上一次经济萧条以来已经有大约60年的时间了。
今天，我们都需要关注工作保障性以外的事情。我想，我们还需要关心自己的长期财务安全……并且不要把这种责任推给公司或政府。当公司说他们不再为你退休后的生活负责时，时代就真的在改变了。一旦他们转向确定公积退休金计划，这个信息就是在告诉你；你将自己负责投资于你的退休计划。因此；今天，我们都需要成为更聪明的投资者，对金融市场的波动变化保持警惕。我建议每一个人都应学习成为一名投资者，而不是把钱交给别人替你投资。如果你仅仅是把钱交给某个共同基金或顾问，你或许要等到65岁时才能发现那个人是否做好了他的工作。如果他们做的工作很糟糕，你将不得不在你的余生继续工作。很多的人将不得不这样做，因为对于他们来说，投资或者学习投资已经太晚了。
学习驾驭风险
高回报、低风险的投资是可能的；你所要做的就是学会如何做这种投资；其实这并不难。事实上，这就像学骑自行车；刚开始时，你可能会摔跤，但是后来，你不再摔跤，对大多数人来说，骑车变成一种后天的本能，投资也是如此。
现金流象限左侧存在的问题是，多数人呆在那里是为了躲避金融风险。我的建议是：不要躲避风险，而是要学会如何管理风险。
敢于冒险
敢于冒险的人改变着这个世界；几乎没有不冒风险就变富的人；但太多的人依赖政府消除生活风险。正如我们所了解的那样，信息时代的开始正是大政府时代的结束；大政府太昂贵了；世界上很多依靠“特权”和退休金生活的人在经济上都将被远远抛开。信息时代意味着我们都要变得更能自给自足；变得更加成熟。
“刻苦学习，然后找份安全而有保障的工作”的想法产生于工业时代；而我们将不再处于那个时代。时代在变化；问题是很多的人的想法并未改变。他们认为，他们应被赋予某些东西；许多人甚至认为“I”象限与他们无关。他们理所当然地想，当他们退休时，政府或者大企业或者工会或者他们的共同基金会照顾他们。对于这些人，我真诚地希望他们是对的。他们也大可不必再继续阅读本书。
出于对那些认识到应该成为投资者的人们的关心促使我写作本书。这本书是想帮助那些想从象限左侧转移到象限右侧，但又不知道从何开始的人们。任何人只要有恰当的技能和决心，都能实现这种转变。
如果你已经实现了自己的财务自由，那么，我要说，“祝贺你。”并请把你的经历告诉别人，并在他们愿意的情况下指导他们；帮助他们找到自己的路，因为有很多种路通向财务自由。
不管你如何决定，请记住这点；财务自由是来之不易的。这种自由是有价的……但对我来说，它值这个价。最大的秘诀是：其实通向财务自由之路不用花很多的钱也不一定非要受过多么高等的教育；甚至也没有太大的风险。这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和征服的过程中克服失意的能力来计量的。你愿意支付这个价格吗？
我的一个父亲支付了这个价格；另一个却没有。他支付的是另外一种不同的价格。事实上很难说他们两个谁比谁付出的代价更高昂；但结果却是他们一个获得了自由；另一个则终生挣扎在财务深渊的边缘。
B象限测试
你是真正的企业主吗？
如果对下面的问题你的回答是“能”，那么你是一个真正的企业主：
你能离开你的企业一年或更长时间，回来时发现它比你离开时还要赚钱并且运营得更好吗？
第三部分人们为什么选择安全而不选择自由（1）
我的两个爸爸都建议我上大学并获得一个大学学位。但是当我获得了学位后，他们的建议就不同了。
我的有学问的爸爸经常说：“上学，考高分，然后找份安全有保障的好工作。”
他建议的生活道路位于象限的左侧，如下图所示：
我没有学问但很富有的爸爸说：“上学，考高分，然后开创你自己的公司。”他的建议位于象限的右侧。
他们的建议是不同的，因为他们一个关心职业保障，另一个则更关心财务自由。
为什么人们寻求职业保障
人们寻求职业保障的主要原因是，他们在家里和在学校里就已被告知要寻求的东西是什么。
至今为止；很多的人仍在不假思索地听从这种建议。很多人从小就被告知要首先考虑工作安全性，而不是财务安全或财务自由。并且由于大多数人在家或在学校没有学到多少甚至根本没有学到关于金钱方面的知识，因此大多数人更坚信工作安全的观念……而不是去追求财务自由。
如果你观察现金流象限，你会发现，象限的左侧是由安全性推动的，而象限的右侧是由自由推动的。陷入债务危机
社会上有90％的人在象限的左侧工作，因为象限的左侧所需技能是人们在学校里学习过的。当左边的人离开学校时，他们很快就陷入了债务之中；他们陷得如此之深，以致必须与工作或者职业保障联系得更紧；好支付各种账单。
我经常遇到一些年轻人，他们靠学校贷款完成学业。其中有几个人说，当他们看到为了接受大学教育，自己欠了5万至15万美元的债务时，感到非常沮丧。如果父母为他们交学费，那么他们的父母又将会多年处于财务紧张状态。
最近我读到这样的消息，目前大部分美国人在读书的时候已经开始使用信用卡，并在他们此后的一生中一直欠债；这是因为他们都还保持着那种在工业时代很受欢迎的信念。
持有原来的信念
如果我们观察那些受过教育的普通人的生活，我们会发现他们的财务记录通常是这样的：
上学，毕业，找工作，很快开始挣钱和消费。此时的年轻人已经能够支付得起房租、电视、新衣服、一些家具，当然还有一辆车；不过账单也是接踵而至。一天，年轻人遇到了某个特别的人，两人一见钟情，坠入情网，然后结婚。一段时间内，生活很幸福，因为两个人的生活费用和一个人的花费差不多；而两个人都工作使得他们有了双份的收入，于是他们能拿些钱出来去购买年轻人所向往的东西——自己的房子。他们找到了理想的房子并拿出储蓄支付了首付款；然后他们会使用抵押贷款按月支付房款。因为他们有了一所新房子；于是新的家具又成为下一个目标，他们又找到一家家具商店，那充满魔力的广告词说：不用首付，只需轻松地每月支付。
生活是美妙的，这时他们举办晚会，把他们所有的朋友都找来参观他们的新房子、新车、新家具和新玩具；但他们却没有意识到这些将导致他们在余生中要背负多么沉重的债务。接着，他们的第一个孩子出生了。
第三部分人们为什么选择安全而不选择自由（2）
这对教育良好、工作努力的普通夫妇在把孩子交给幼儿园之后，必须节省开支，努力工作。他们变得必须要寻求职业保障；否则他们不到3个月就会破产。你经常会听到这些人说，“我不能停下来；我有账单要付”，或者像《白雪公主》中的一首歌所唱的那样：“我欠了债，我欠了债，因此我得去工作。”
还有50年代田纳西歌手厄尼·福特的歌：
“你装了16吨的货，而你得到了什么？
债务延长一天，负担就重一天。
圣彼得，你不要带我走，因为我不能走；
我把我的灵魂献给了公司。”
成功陷阱
我能从富爸爸那里学习到很多东西的原因之一就是他有闲暇时间来教我；随着他的日益成功；他的闲暇和钱也越来越多。生意越好；他越不用辛勤工作；他的总裁完全可以帮他去发展壮大公司并雇佣更多的人。假如投资顺利；他会再投资并挣更多的钱；而这份成功又带给他更多的自由时间来教我和他自己的儿子关于企业和投资的更多事情。我从他身上学到的财务知识远比从学校学到的多；这中间包括在现金流象限右侧——“B”和“I”象限工作所需要的基本技能。
我有学问的爸爸也很努力工作；但他是在现金流象限左侧工作。由于他的努力；他获得提升并承担更多的工作；他花在孩子们身上的时间越来越少；他早上7∶00上班；多数时候当他下班回到家时；我们都因为太晚早已经睡觉了。这就是你在现金流象限左侧辛苦工作；获得成功后的结果：成功使你的闲暇越来越少……尽管闲暇可以换来的是更多的快乐和更多的钱。
金钱陷阱
象限右侧的成功需要有关金钱的知识，即“财商”。富爸爸这样定义财商：“财商不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
象限右侧的成功的确需要财商；如果人们缺少基本的财商，很可能他们将无法在象限右侧生存。
我的富爸爸善于理财，善于与他人合作。他必须这样；因为他要挣钱，要管理尽可能少的人，以便维持低成本并保持高利润。这些是在象限右侧获得成功所必需的技能。
正如我的富爸爸一再向我强调的那样，你的房子不是一项资产，而是一项负债。他通过教给我们财务知识并让我们读懂这些数字来证明这点。因为他善于管理员工；所以他能有闲暇时间教育他的儿子和我。他的工作技能甚至被应用到他的家庭生活中。
我的有学问的爸爸在工作中不管理钱和人，虽然他自认为他管理着很多的钱和人。身为州教育部部长，他是拥有几百万美元预算和几千雇员的政府官员；但是这不是他创造的钱；而是纳税人的钱。他的工作是花掉它；如果他不花掉这些钱，政府将在来年给他较少的钱；因此每个财政年度快要结束时，他都在想尽办法花光预算中的钱数。这意味着他通常要雇佣更多的人去使下一年的预算显得合理。有趣的是，他雇的人越多，他的问题也越多。
小时候看到两位爸爸的不同境况，我开始决定我要过什么样的生活。
我有学问的爸爸非常爱读书，因此他在文学方面很有造诣，但是他的财务知识却十分匮乏。因为他不会读数字，他必须听从他的银行家和会计师的建议，这两个人都告诉他，他的房子是一项资产，而且这是他最大的投资。
因为有这样的财务建议，我的有学问的爸爸不仅工作得更加努力，而且也进一步陷入到债务危机之中。每次由于他的努力工作而获得提升时，他的薪水就会增加，而随着薪水的增加，他所处的税率等级也不断提高。由于他处在较高的税率等级上，并且六七十年代的高收入公务员的税率是相当高的，所以他的会计师和银行家告诉他，应该购买一所更大的住房，这样他能够免除利息支付。他挣了更多的钱，但结果是他的税赋和负债增加了。他取得的成功越大，工作得越努力，他与他所爱的人共同度过的时间就越少。很快，所有的孩子都离开了家，而他仍在努力地工作以便支付所有的账单。
他总是认为，下一次提升和加薪将会解决他的财务问题；但是他始终没能意识到他挣得越多；负债和纳税也越多。
在家和在工作中，他越是窘迫，他看起来就越需要依赖职业保障。他越是在情感上依赖工作，越是需要薪水付他的账单，他就越是鼓励他的